Dohody pomohly tisícům vyzvednout si nové auto - ale někteří kupující byli špatně prodáni(Obrázek: Getty)
Všimli jste si, jak se v dnešní době zdá podezřele vysoký počet lidí krásných, lesklých novinek?
Nebo jak se zdá, že soused nebo váš otravný přítel má každé tři roky zcela nový motor? O co těm lidem jde a jak to proboha dopřávají?
Odpověď je jednoduchá. Jsou na PCP.
Osobní nákup - nebo zkráceně PCP - je forma smlouvy o koupi na splátky, která v posledních letech zaplavila celé odvětví.
Čísla jsou obrovská. Podle Finanční a leasingová agentura (FLA ), obchodní orgán pro finanční průmysl, tržby v hodnotě 44 miliard liber zahrnovaly dohody o PCP v roce 2017. Ale co to proboha je?
Stavba na splátky
Při koupi na splátky provádíte měsíční platby a auto na konci období vlastníte úplně (Obrázek: PA)
Dohoda PCP je druh smlouvy o koupi na splátky (HP) (v zásadě půjčka), která vám umožňuje „vlastnit“ produkt - přestože po dobu trvání úvěru patří maloobchodníkovi.
U společnosti HP byste platili měsíční platby a na konci dohody byste produkt přímo vlastnili, i když byste za něj zaplatili mnohem více, než byla jeho původní cenovka.
Tyto nabídky byly tradičně dobrým způsobem, jak platit za věci, protože prodejce bude během dohody odpovědný za opravy a vy budete vlastnit
položka nakonec.
Smlouvy HP však mohou trvat roky a položka může být zastaralá v době, kdy jste ji vlastnili.
Jak funguje PCP
PCP vám může pomoci odemknout váš vysněný motor (Obrázek: Getty Images/iStockphoto)
Zadejte PCP.
Nabídky PCP umožňují skutečnost, že budete chtít vozidlo měnit každých několik let. Funguje to takto:
Platíte zálohu za vozidlo
Datum vydání ipad pro 2021
Vezmete si půjčku na částku, o kterou se předpokládá, že auto ztratí na hodnotě po dobu trvání smlouvy (obvykle tři roky). Srazili zálohu
Na konci semestru si můžete auto rovnou koupit „balónovou“ platbou
To je dohodnuto na začátku období a je to obvykle to, co zbylo z počáteční hodnoty automobilu po odečtení půjčky a vkladu
Mám to? Já také ne. Zde je příklad.
Uzavřete dohodu PCP na nové auto, které stojí 20 000 liber
Zaplatíte zálohu 4 000 GBP
Dealer si myslí, že auto bude mít za tři roky hodnotu 9 000 liber, takže si vezmete půjčku na 7 000 liber (20 000 liber mínus 9 tisíc mínus 4 tisíce korun). A zájem
Na konci dohody máte 9 000 GBP na zaplacení, pokud chcete vozidlo. Nebo…
… Na konci dohody je několik možností. Můžete vrátit auto a odejít. Můžete zaplatit 9 000 GBP a rovnou je koupit. Nebo můžete uzavřít novou smlouvu
Velkou pobídkou pro tuto dohodu je, pokud má vaše auto na konci dohody hodnotu vyšší než 9 000 liber. Pokud to stojí, řekněme, 10 000 GBP, získáte 1 000 GBP, které pak můžete „reinvestovat“ do nové dohody. Co nemilovat?
Nevýhody dohody PCP
Možná budete muset matematický švih, abyste zjistili, kolik vás vaše dohoda o PCP ve skutečnosti skončí. (Obrázek: Getty)
Na papíře je tedy dohoda PCP nesmírně komplikovaným způsobem, jak si vzít půjčku na auto, které vrátíte, a někdy i vydělat peníze.
Problém je v tom, že peníze, které vám prodejce slíbil, pokryjí váš příští vklad auta. To není zaručeno. Ve skutečnosti možná nebudete mít žádné peníze na hraní.
Někdy je také účtován poplatek za uzavření nové smlouvy, což může být až 500 GBP.
Ach, a zmínili jsme se, že existuje příspěvek na kilometry? Existuje příspěvek na najeté kilometry.
Pokud byl odhad, o který jste byli požádáni, aby dosáhl počtu ujetých kilometrů, které byste mohli během tří let nasbírat, byl příliš nízký, mohli byste nakonec zaplatit až 10p míli navíc za každou míli nad limit!
A stejně jako pronajaté auto existují poplatky za poškození. Cokoli mimo běžné opotřebení může mít za následek poplatky. Fuj.
Špatné prodeje
PCP byla pro některé ovladače nákladnou katastrofou. (Obrázek: Getty Images / Cultura RF)
Samozřejmě tam, kde dochází k prudkému nárůstu podnikání, dojde k nezodpovědnému půjčování. Ne všichni věřitelé jsou riskantní, ale někteří jsou do značné míry tradičním stereotypem prodejců.
Viděli jsme půjčky větší než platy lidí, padělané detaily o aplikacích a klíčové faktory, jako jsou významné poplatky nebo poplatky za půjčky, nebyly zmíněny.
Pravidla kolem PCP jsou stejná jako u jakýchkoli půjček. Obchodní činnost prodávajícího i úvěrová společnost jsou regulovány a můžete si stěžovat na jedno nebo obojí Vytřídit a Finanční ombudsman .
Kromě toho bylo prodáno nespočet lidí „doplňkových“ pojistných smluv na krytí poškození pneumatik nebo na zaplacení drobných promáčknutí.
Tyto zásady mohou stát dalších 1 000 GBP - přesto by měly být zdarma nebo součástí dohody. Věřím, že toto je další velký skandál s nesprávným prodejem.
Není třeba říkat, že mnoho lidí dosáhne konce dohody a zjistí, že dluží více peněz, nebo nemají slíbené peníze na složení zálohy na nové auto. Pokud se vám to tedy stane, jaká máte práva?
PCP a veškeré financování automobilů jsou regulovány úřadem Financial Conduct Authority, takže i prodejce automobilů, který vám dohodu prodal, musí dodržovat přísná pravidla prodeje.
Prodejce musí objasnit, jak dohoda funguje a jaké poplatky vám mohou hrozit. Neměli by přehnaně slibovat a měli by vysvětlit, jak vypracovali platbu balónem.
Uchovejte své dokumenty a to, co jste o dohodě pochopili, od osoby, která vám ji prodala. Pokud nejste na konci obchodu spokojeni, můžete podat stížnost prostřednictvím nástroje Resolver.
A pokud to prodejce nevyřeší, můžeme vám pomoci předat případ finančnímu veřejnému ochránci práv. To vše je zdarma - a přímočaré. Pokud tedy máte pocit, že jste byli uvedeni v omyl, nevzdávejte to - pokračujte dále.
Resolver vám může pomoci vyřešit stížnosti téměř na cokoli - proč tedy nepomoci příteli nebo příbuznému vyřešit problém, získat náhradu nebo uplatnit nárok. Překontrolovat www.resolver.co.uk a podělte se o své zkušenosti na yourstories@resolvergroup.com
