Agustin nikdy nebyl schopen přesně zjistit, proč byl jeho účet zablokován
Zákazník HSBC hovořil o svém tříměsíčním utrpení, aby mu byl bankovní účet uvolněn poté, co jej věřitel bez varování zavřel - takže nemohl platit svým zaměstnancům.
37letý Agustin Larocca si v roce 2015 otevřel účet u HSBC, aby provozoval svou malou firmu prodávající vape produkty.
V červenci 2017 však řekl, že se probudil a zjistil, že jeho obchodní debetní karta přestala fungovat.
V panice Larocca říká, že šel do své místní pobočky, kde mu bylo řečeno, že jeho účet byl 'zmrazen'.
Tvrdí, že mu zaměstnanci řekli, že nebyli schopni uvést důvod svého rozhodnutí - spolu s jakýmikoli radami, jak uvolnit jeho finanční prostředky.
Agustin řekl, že dokud se nepokusil použít svou debetní kartu, uvědomil si, že byla zmrazena (Obrázek: Universal Images Group přes Getty Images)
'To mě zneklidnilo a ocitlo se v mezích,' vysvětlil Larocca v dopise, který viděl NEWSAM Money a adresovaný HSBC, finančnímu veřejnému ochránci práv a několika poslancům.
'Neměl jsem přístup ke svým peněžním tokům, abych mohl podnikat.'
Po několika dalších návštěvách své pobočky byl Larocca informován, že by se měl obrátit na divizi komerčního bankovnictví HSBC a domluvit si schůzku, kde by prodiskutoval důvody svého rozhodnutí.
manželka ryan giggs brothers
Larocca říká, že to zkoušel, ale při každé příležitosti narazil do zdi.
Banka později uvedla, že mu několikrát napsala - a v lednu 2017 mu nechala zavolat, aby prodiskutoval jeho účet - Larocca však tvrdí, že tyto dopisy dosud nedostal.
HSBC nyní souhlasila, že Agustinovi zaplatí 1 000 liber jako omluvu [obrázek] (Obrázek: Getty Images/iStockphoto)
Nechali jste si bez varování zmrazit bankovní účet? Kontaktujte nás: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
'V té době jsem měl na svém účtu kolem 76 000 liber,' vysvětlil Larocca.
'Bylo to zmrazené 13. července a vydáno v polovině září.'
„Poté, co jsem strávil velké množství času a úsilí u zákaznických služeb a ochranného oddělení HSBC a neobdržel jsem řešení, rozhodl jsem se kontaktovat generálního ředitele HSBC. Vlastně mi dále pomohl problém vyřešit. '
Společnost NEWSAM Money se spojila s HSBC - kteří po třech letech nyní souhlasili s odškodněním Agustina 1 000 GBP.
'V rámci našeho úsilí o zastavení finanční kriminality provádíme podrobné recenze' KYC ', ve kterých žádáme zákazníky, aby poskytli informace o sobě a svých podnicích,' uvádí prohlášení HSBC.
„Tento proces necháme několik měsíců, protože možná budeme muset několikrát mluvit se zákazníky, abychom získali další data a objasnili, co nám řekli.
„Omlouváme se za nepříjemnosti, které to způsobuje, ale vyzýváme zákazníky, aby na naše požadavky reagovali co nejrychleji a nejkomplexněji.
„Pokud neobdržíme všechny informace, které potřebujeme, můžeme být nuceni omezit nebo pozastavit určité služby, jako jsou platby v cizí měně, nebo v krajním případě uzavřít jejich účet. Chceme spolupracovat se zákazníky, abychom zajistili, že to nebudeme muset dělat. '
Ale Agustinův případ není ojedinělý.
Jeden právník říká, že v posledních letech viděl stovky podobných případů
„Stovky případů zmrazených bankovních účtů“
NEWSAM Money vyslechlo desítky zákazníků a podniků, kterým také bez varování zmrazily bankovní účty, některé měsíce, jiné roky, bez vysvětlení.
Partner John Binns se specializuje na případy praní špinavých peněz u BCL Solicitors - a říká, že v posledních letech zaznamenal prudký nárůst zákazníků, kteří byli z toho obviněni.
stevie malcolm uprostřed
Binns říká, že v současné době má řadu klientů, kteří jsou vystaveni zablokování účtů a snaží se vypořádat s tvrdými opatřeními, která banky stále častěji přijímají.
'Neudržovali jsme počet, ale můžeme s jistotou říci, že jsme v posledních letech na toto měli stovky dotazů, od podniků i od jednotlivců,' řekl.
Pokud například zákazník provede neobvykle velký převod nebo se chová neobvykle, může se v databázi banky zobrazit jako červená vlajka.
A banky jsou ze zákona povinny eskalovat svá podezření na National Crime Agency (NCA).
Jakmile jsou doporučeni, nemají podle zákonů o praní peněz žádnou povinnost vysvětlit, proč.
' Hlavním důvodem těchto blokád jsou zákonné povinnosti vyplývající ze zákona o výnosech z trestné činnosti (POCA), “vysvětluje John.
'To je pro banky přestupek zabývat se finančními prostředky, o kterých mají podezření.'
růže thomas londýnský
Přečtěte si více
Nejlepší příběhy o penězích
Morrisons prodávající velikonoční vajíčka za 25 p Potvrzený den výplaty Furlough KFC znovu otevírá 100 prodejen k dodání Vysvětlena práva na dodání do supermarketu„Bohužel, jakmile je to uvedeno v příslušných vnitrostátních orgánech, existují skutečná omezení toho, co vy jako zákazník můžete dělat. Banka vám často neřekne nic ze strachu, že by se dopustila „spropitného“ přestupky, takže můžete být úplně ve tmě, proč se stali podezřelými.
'Přestože se s nimi můžete pokusit navázat kontakt, nemusí to pomoci a musíte opatrně předpokládat, že vše, co jim dáte, bude sdíleno s příslušnými vnitrostátními orgány, policií, HMRC nebo jinými státními orgány, které by mohly mít zájem.'
John říká, že můžete odeslat zprávu o přístupu subjektu údajů (DSAR), ale její zpracování bude trvat měsíc a banka může údaje zadržet, pokud si myslí, že by to mohlo ovlivnit vyšetřování.
'Můžete si také stěžovat finančnímu veřejnému ochránci práv, i když to pravděpodobně nepřinese rychlé výsledky,' říká.
„Pokud banka požádala NCA o souhlas, začíná zákonná lhůta - prvních sedm pracovních dnů, poté dalších 31 kalendářních dnů, pokud odmítnou. Po uplynutí této doby má banka ze zákona právo dělat to, o co žádá souhlas.
„Pokud budou chtít úřady poté zmrazit vaše finanční prostředky, budou potřebovat soudní příkaz. Jsme zvyklí vypořádat se s takovými příkazy a jakýmikoli dalšími výpadky, jako je trestní vyšetřování. '
John však říká, že stále častěji vidí případy, kdy banky nežádají o souhlas.
'Místo toho jen sedí na fondy na neurčito.' To je velmi odlišný druh problému. '
Co dělat, když je váš účet bez varování zmrazen
Může to být neuvěřitelně frustrující - ale je důležité, abyste nepanikařili (Obrázek: Getty)
První věcí, kterou musíte udělat, je uznat, že banka má své závazky a nejedná vůči vám zlomyslně.
'Pokud dokážete zjistit, jaký je jejich problém, a dát jim jasnou, bezpečnou a jednoduchou odpověď, pak to může stačit - ale mějte na paměti, že jen zřídka je snadné rozptýlit podezření, jakmile je banka vytvořila,' vysvětluje John.
„Možná by stálo za to vložit DSAR a/nebo stížnost, a pokud si to můžete dovolit, poučit právníky. Jako odborníci na finanční kriminalitu vám můžeme pomoci vidět věci z pohledu banky a připravit vás na to, co může přijít dál, což může zahrnovat soudní příkazy nebo vyšetřování trestných činů. Zablokovaný účet je často první známkou toho, že se chystá něco zlověstnějšího. '
Připravte se však na dlouhé čekání.
'Bohužel, pokud banka nepožádala NCA o souhlas, neexistuje žádný konkrétní časový rozvrh nebo snadná cesta, jak získat peníze zpět: můžete vyhrožovat žalobou, ale její dodržení může být nákladný proces,' vysvětluje John.
„I když požádali o souhlas, zákonné lhůty - sedm pracovních dnů plus 31 kalendářních dnů - jsou z pohledu zákazníka poměrně dlouhé.
význam 22
'Pokud jste to ještě neudělali, možná by stálo za to formálně dát pokyn k převodu na jiný účet - neprovedou to hned, ale může to banku vyzvat, aby požádala o souhlas, pokud tak ještě neučinili.'
Pokud banku nelze přesvědčit a zákonné lhůty uplynuly, možná je budete moci žalovat - ale ani to nebude mít zaručené výsledky, říká John.
'Soudy mají tendenci sympatizovat s bankami' v souladu s POCA a možná budete muset vynaložit určité úsilí na prokázání, že vaše prostředky jsou legitimní. Je to velmi nešťastný, velmi nespravedlivý vedlejší účinek systému, který je navržen tak, aby narušil kriminální činnost, ale vrhl svou síť příliš široce. '
