Doživotní ISA jsou spořicí účet osvobozený od daně, který nabízí osobám mladším 40 let možnost získat od vlády až 32 000 GBP zcela zdarma.
Celoživotní ISA byla oznámena v konečném rozpočtu George Osborna jako kancléře a byla navržena tak, aby pomohla mladším Britům posílit své úspory na vklad do prvního domova nebo na odchod do důchodu.
Ne každý je však fanouškem a všechno to může být trochu matoucí.
pětihvězdičkové vozy Brentford
Co tedy potřebujete vědět o celoživotní ISA? A bude stát za to jeden otevřít?
Zde je náš průvodce celoživotní ISA a jak můžete získat peníze „zdarma“.
Jak funguje celoživotní ISA?
Střadatelé mezi 18 a 40 lety mohou do celoživotního ISA vložit až 4 000 GBP ročně, ať už je to vše najednou nebo v pravidelných platbách.
Vláda poté tyto úspory od dubna 2018 měsíčně navýší o 25% (dříve byly peníze vypláceny ročně).
Ušetřete tedy 4 000 GBP ze své vlastní hotovosti a vláda vloží dalších 1 000 GBP.
Budou vyplácet tento bonus, dokud nedosáhnete věku 50 let. Otevřete si tedy jeden z nich, když vám bude 18 let, každý rok si uložte maximum a od vlády vyděláte skvělých 32 000 liber, navíc k úrokům, které získáte ze svého zůstatku každý rok.
K čemu jej mohu použít?
(Obrázek: Getty)
Celoživotní ISA má dvě hlavní použití. Pokud dostanete hotovost do 60 let, musíte ji vložit do zálohy na svou první nemovitost, abyste si udrželi bonus.
Nelze jej však použít ke vkladu, pokud jste někdy v minulosti vlastnili nemovitost nebo dokonce podíl na nemovitosti.
Po 60 letech můžete peníze vybrat na podporu svého životního stylu v důchodu a můžete je utratit za cokoli chcete.
Mohu vybrat peníze z celoživotního ISA?
Ano, ale mohou být účtovány poplatky za výběr, v závislosti na tom, jak starý jste a jak chcete peníze použít.
Poplatky za výběr se nevztahují, pokud peníze používáte na nákup svého prvního domova, je vám více než 60 let nebo jste nevyléčitelně nemocní a zbývá vám méně než 12 měsíců života.
Můžete také přejít na jiný celoživotní ISA u jiného poskytovatele, aniž byste byli zasaženi poplatkem za výběr.
Pokud vybíráte peníze dříve, než dosáhnete 60 let a nepoužijete hotovost na nákup svého prvního domova, může vám hrozit poplatek za výběr ve výši 25% z částky, kterou vyberete.
Celoživotní ISA vs pomoc při nákupu ISA
(Obrázek: Getty)
Celoživotní ISA není jediným způsobem, jak získat další peníze od vlády - existuje také pomoc při nákupu ISA.
Mezi celoživotní ISA a pomocí při nákupu ISA existuje několik klíčových rozdílů, které stojí za zmínku.
S doživotní ISA musí peníze jít na nemovitost, která stojí méně než 450 000 liber.
jsem celebrita 2018
Naproti tomu s pomocí nákupu ISA můžete dát hotovost pouze na nemovitost do 250 000 GBP, pokud není v Londýně, kde hotovost vyskočí na 450 000 GBP.
Pokud chcete úspory, které jste si vybudovali během svého celoživotního ISA, vložit do nákupu nemovitosti, musíte mít ISA otevřenou alespoň 12 měsíců.
S pomocí nákupu ISA neexistují žádná taková omezení, takže pokud plánujete nákup do dubna 2018, je to to pravé.
S pomocí nákupu ISA však můžete ušetřit pouze v hotovosti. S mírou úspor v útlumu je umístění vašich peněz do akcií a akcií atraktivnější - i když riskantní - možností, kterou můžete udělat s celoživotním ISA.
Přesun peněz z nákupů pomoci na celoživotní ISA
Pomocné nákupy ISA udržují vaše peníze v tradičních peněžních úsporách, ale celoživotní ISA je obvykle dávají na burzu, aby rostly rychleji.
V současné době existují dvě ISA po celou dobu životnosti hotovosti - Skipton Stavební spořitelna a Nottinghamská stavební společnost . Pokud tedy chcete přejít a přesto si své úspory ponechat v hotovosti, musíte tam přesunout své peníze.
Celoživotní ISA vs důchody
(Obrázek: Getty)
Jedním z prodejních bodů celého života ISA je flexibilita.
Pokud ho plánujete použít na důchod, ale vaše situace se změní a ty peníze zoufale potřebujete, můžete je dostat do rukou, i když s 25% pokutou za vybranou částku.
To nemůžete udělat s důchodem - peníze, které ušetříte v důchodu, jsou uzamčeny mimo dosah, dokud nedosáhnete 55.
Když přijde čas na přístup k vašemu důchodu, můžete získat 25% z něj bez daně. Zbytek budete muset zaplatit daň z příjmu.
Přečtěte si více
Blinky eyed monster stompeez
Jak vydělat více ze svých peněz
Nejlepší věc, kterou můžete udělat s penězi Vaše peníze nejsou v bance v bezpečí Rizika a odměny bank aplikací Peer-to-peer vysvětlilS celoživotním ISA však můžete získat celý svůj spořič, aniž by daňový úředník vzal cent.
Pokud je však vaší prioritou vybudování co největšího důchodového fondu, pak je tradiční sázka stále vaší nejlepší sázkou.
Nejen, že budete mít prospěch z vládního dobití sazbou daně z příjmu (tedy 20% pro poplatníky se základní sazbou), ale díky automatickému zápisu je nyní váš zaměstnavatel povinen přispívat také.
U složeného úročení platí, že čím déle budete s těmito dodatečnými příspěvky spořit, tím větší bude váš penzijní fond.
Zaměstnavatelé nemusí přispívat na celoživotní ISA.
V současné době počítáme s tím, že jediní lidé, kterým se místo toho bude lépe ukládat do jednoho z nich, jsou důchod, jsou ti velmi dobře situovaní, kteří již vyčerpali možnosti své společnosti nebo se blíží doživotní hranici svého penzijního fondu a má být zdaněn (aktuálně 1 030 000 GBP) nebo roční (40 000 GBP).
To, nebo lidé šetřící na koupi domu.
Bývalá ministryně důchodů baronka Ros Altmannová varovala, že celoživotní ISA je pro důchody nebezpečná a mohla by lidi zmást, aby se vzdali cenných příspěvků zaměstnavatele.
Doživotní poskytovatelé ISA
The Přeskočit životnost ISA a Nottinghamská stavební společnost v současné době nabízejí doživotní ISA v hotovosti. Oba v současné době platí 1% úrok ročně bez daně.
Nicméně, Společnost Newcastle Building Society je obojí - platí 1,1% z hotovostních zůstatků .
Toto jsou však pouze tři celoživotní poskytovatelé ISA, kteří vám v tuto chvíli umožňují ušetřit v hotovosti.
Máte mnohem větší výběr, pokud jde o akcie a akcie na dobu životnosti ISA.
Pokud hledáte nízké poplatky a nevadí vám vybrat si, jaké prostředky do sebe vložíte, AJ Bell je vítěz - poplatky začínají na pouhých 0,25%. Hargreaves Lansdown účtuje více, poplatky začínají od 0,45%, ale má obrovský výběr věcí, do kterých lze investovat.
Pro lidi, kteří chtějí trochu jednodušší Muškátový oříšek , Pokladnička a Centrum sdílení máte produkty, které znamenají, že si nemusíte vybírat investice sami, ale přicházejí s vyššími poplatky - což by se mohlo odrazit na jakékoli návratnosti.
OneFamily je také a Doživotní poskytovatel ISA , který nabízí dva fondy, poplatky 1% a lze jej otevřít za 25 GBP měsíčně nebo s 250 GBP paušálem.
Otázky? Zeptejte se nás v níže uvedených komentářích.
