Kontokorent Lloyds, Halifax a Bank of Scotland se mění - nová pravidla

Lloyds Banking Group tento týden provede řadu nových změn(Obrázek: Getty)

Velká banka byla obviněna z „hraní systému“ zvýšením poplatků za přečerpání a zavedením matoucích nových pravidel po tisíce měsíců, než se pokyny změní.

Lloyds Banking Group má od tohoto týdne prodloužit své přečerpání, a to navzdory struktuře poplatků, kterou má regulační úřad Financial Conduct Authority (FCA) později v tomto roce zakázat.

Věřitel začne přesouvat zákazníky napříč svými značkami - včetně Halifaxu - na nový tarif, který zvýší poplatky každému, kdo si půjčí méně než zhruba 4100 liber.

Rovněž představí odstupňovaný systém zpoplatnění, který podle odborníků zákazníkům ztěžuje zjistit, kolik budou muset zaplatit při půjčování větších částek.

Tento krok přichází v době, kdy se FCA připravuje na zásahy z přečerpání poplatků od prosince 2019, s návrhy, jak zabránit bankám v účtování vyšších poplatků za neupravené přečerpání, a přinutit je, aby ceny snáze porovnávaly.

Podle regulátora si průměrně sjednaný kontokorentní zákazník půjčuje zhruba 250 liber - a Lloyds je jejich největším poskytovatelem.

Představuje značky Lloyds Bank, Halifax a Bank of Scotland, které všechny spadají do skupiny Lloyds.

Lloydovy změny vysvětleny

Postižena bude přibližně čtvrtina držitelů běžných účtů, kteří používají některou z bank Lloyds Banking Group

Lloyds v současné době účtuje denní sazbu 1 p za každých vypůjčených 7 GBP, ale nové sazby budou využívat odstupňovaný systém začínající na 1 p za 6 GBP pro přečerpání částek až do výše 1 250 GBP.

šlehač manželek Johna Lennona

V rámci změn budou zákazníci půjčující si méně než 1 250 GBP platit roční úrokovou sazbu přibližně 60%, což je dražší než některé půjčky nebo kreditní karty a poplatky účtované konkurenty, jako je First Direct a Nationwide.

Účtování 60% za je v knihách každého docela strmé, zvláště pokud jste zákazníkem s dokonalým kreditním záznamem. Čím dříve jsou všechny přečerpání zobrazeny jako jednoduchá úroková sazba, tím lépe, zastaví lidi, kteří nevědomky platí přes šance, vysvětlil Andrew Hagger ve společnosti Moneycomms.

Změny vstoupí v platnost 14. ledna pro zákazníky Bank of Scotland, 28. ledna pro Lloyds Bank a 4. února pro zákazníky Halifaxu.

Mluvčí skupiny Lloyds Banking Group řekl: Vítáme krok FCA ke zjednodušení struktury přečerpání a nákladů na neschválené přečerpání - naše nedávné změny v plánovaném přečerpání byly oznámeny před nejnovějšími doporučeními FCA. “

Nová pravidla FCA

V prosinci FCA oznámila plány na radikální opravu britského systému přečerpání poté, co banky a stavební spořitelny v roce 2017 od nich získaly více než 2,4 miliardy GBP.

Podle něj jsou zranitelní lidé a lidé žijící ve znevýhodněných oblastech nejvíce zasaženi „nefunkčním“ kontokorentním trhem, přičemž jde zejména o útok na neupravené poplatky za přečerpání, které podle mnohých nejsou o nic lepší než půjčky před výplatou.

Aby došlo k nápravě trhu, FCA oznámila:

• Zajištění ceny za každé přečerpání bude jednoduchá, jednotná úroková sazba - žádné pevné denní ani měsíční poplatky.

• Zabránění bankám v účtování vyšších cen za nezajištěné přečerpání.

• Zákaz fixních poplatků za půjčení prostřednictvím kontokorentu.

• Přinutit banky udělat více pro identifikaci zákazníků ve finančních potížích a „pomoci jim omezit využívání kontokorentního účtu“.

Trh s kontokorentem je matoucí a musí být transparentnější. Není správné, že některé banky mohou účtovat svým zákazníkům až čtyřikrát více než její konkurenti za autorizované půjčky, “vysvětlil Alastair Douglas z TotallyMoney.

V této oblasti je nutná reforma, aby byla v souladu s jinými typy dluhu. V současné době je trh příliš komplikovaný, nespravedlivý a nefunguje v zájmu zákazníků. Je prakticky nemožné vypracovat se, pokud získáte dobrou nabídku nebo ne.

Návrh FCA na zákaz pevných poplatků a složitost řešení usnadní zákazníkům porozumění souvisejícím nákladům a ochrání uživatele přečerpání před nadměrnými poplatky.

Kolik vás nyní bude stát používání kontokorentu?

Spotřebitelé již mohou mít několik metod, jak je upozornit na přečerpání účtu (například textové upozornění) a mnoho z největších značek bude mít k dispozici kreditní kartu, než budou účtovány poplatky, “vysvětluje Rachel Springall z Moneyfacts „To však vždy nepomůže těm, kteří by náhodou použili kontokorent, nebo dokonce potřebují větší podporu při řešení přetrvávajícího dluhu.

Pokud jsou zákazníci schopni provést skutečné srovnání poplatků, pak to pravděpodobně povede k nárůstu přechodu a snížení apatie zákazníků. V dnešní době je běžné, že zákazníci mění své kreditní karty, půjčky a hypotéky, a se službou CASS (Current Account Switcher Service) nebylo pro zákazníky nikdy jednodušší přejít.

Změny budou zahájeny koncem tohoto roku, ale pokud se obáváte poplatků za přečerpání, níže jsme uvedli, kolik vám každý hlavní účet pro největší věřitele bude účtovat.

Paul Walker a Tyrese Gibson

Kolik vás 250 liber sjednaného přečerpání vyjde na 1 měsíc

1. První přímý 1. účet: Zdarma prostřednictvím svého 250 GBP vyrovnávací paměti zdarma.
2. Celostátní Flexplus: Poplatek byl prominut první tři měsíce a poté 250 £ zdarma.
3. HSBC Advance: £ 3,67 (
4. Celostátní flexibilní účet: 3,88 GBP nebo 0% za první tři měsíce u převedených účtů.
5. TSB Classic: £ 9,51 (18,9%)
6. Vyberte účet Natwest : 10,09 GBP
7. Lloyds Bank Classic: Poplatek byl prominut první tři měsíce, poté 1 p denně za každé přečerpání 7 liber. To odpovídá 10,50 GBP.
8. Halifax Rewards běžný účet: Prvních šest měsíců byl poplatek prominut, poté 1 p denně za každé přečerpání 7 liber. To odpovídá 10,50 GBP.
9. Bank of Scotland Classic (nové sazby od 14. ledna): 1 p denně za každých přečerpaných 15 GBP. To odpovídá 22,50 GBP.
10. Běžný účet Barclays Bank: 1 p denně za každých 6 přečerpaných liber. To odpovídá 12,30 GBP.
11. Účet Santander 123: První čtyři měsíce byl poplatek prominut, jinak 1 £ za den.

Kolik vás bude na 1 měsíc sjednané přečerpání za 500 liber stát

1. První přímý 1. účet: 3,27 GBP (250 GBP bez poplatku za vyrovnávací paměť)
2. HSBC Advance: 7,35 GBP
3. Celostátní flexibilní účet: 7,77 GBP
4. TSB Classic: 13,59 GBP
5. Vyberte účet Natwest : 14,17 GBP
6. Celostátní Flexplus: 15 liber
7. Halifax Rewards běžný účet: 21,30 GBP
8. Lloyds Bank Classic: 21,30 GBP
9. Běžný účet Barclays Bank (nové sazby od 14. ledna) : 22,50 GBP
10. Bank of Scotland Classic: 24,90 GBP
11. Účet Santander 123: 30 liber

12. Celostátní flexibilní účet: 7,77 GBP

Kolik vás bude 1 500 liber sjednaného přečerpání stát za 1 měsíc

1. Celostátní flexibilní účet: 15 liber
2. První přímý 1. účet: 16,35 GBP
3. HSBC Advance: 22,05 GBP
4. Celostátní flexibilní účet: 23,31 GBP
5. TSB Classic: 29,91 GBP
6. Účet Santander 123: 30 liber
7. Vyberte účet Natwest : 30,52 GBP
8. Běžný účet Barclays Bank (nové sazby od 14. ledna) : 45 liber
9. Bank of Scotland Classic: 64,20 GBP
10. Celostátní Flexplus: 15 liber
11. Halifax Rewards běžný účet: 64,20 GBP
12. Lloyds Bank Classic: 64,20 GBP

Můžete se podívat na nejlepší bankovní účty pro dohodnuté přečerpání právě teď, zde (Moneyfacts) .

Účty pro nejlepší nákup za dohodnuté přečerpání

1. První přímý 1. účet : 250 £ bezúročné přečerpání (podle stavu) + proměnná EAR 15,9% na cokoli nad 250 £. Pokud nezaplatíte 1 000 GBP a více za měsíc, platí poplatek 10 GBP za měsíc. Také přichází s odměnou 100 £ za změnu.

2. Běžný účet M&S: Prvních 100 liber jakéhokoli dohodnutého přečerpání je bezúročné. Úrok z přečerpání je účtován ve výši 15,9% EAR u všech zůstatků nad 100 GBP a až do jakéhokoli dohodnutého limitu přečerpání. Žádný měsíční poplatek.

3. Starling Bank běžný účet : Úrok účtován ve výši 15% EAR, žádný měsíční poplatek.

4. Poštovní peněžní standardní účet : Úrok účtován ve výši 15,18% EAR, žádný měsíční poplatek.

5. Běžný účet Tesco Bank : Úrok účtován ve výši 18,9% EAR. Žádný měsíční poplatek.

* Zdroj: Moneyfacts

Přečtěte si více

Získejte lepší bankovní účet