Dodržujete pravidlo 30%?(Obrázek: E+ obrázek na obrázku)
Slyšeli jste o pravidle 30%? A pokud ano, držíte se toho?
Myšlenka je jednoduchá. Chcete -li získat nejlepší nabídky na karty, hypotéky, půjčky a další, potřebujete dobré kreditní skóre. A lidé s nejlepším kreditním skóre nepoužívají více než 30% peněz, které mají k dispozici.
Ale nový výzkum, sdílený výhradně s NEWSAM Money, ukazuje, že 37% Britů - to jsou téměř dva lidé z pěti - se tohoto pravidla nedrží.
Většina lidí potřebuje úvěr v určitém okamžiku svého života, například na koupi domu nebo auta, řekl Justin Basini, generální ředitel firmy pro úvěrové zprávy ClearScore .
Abychom si udrželi dobré kreditní skóre, radíme nepoužívat příliš mnoho ze svého úvěrového limitu - jako vodítko se držte méně než 30%, abyste věřitelům ukázali, že můžete svůj kredit spravovat rozumně.
Do jakého dluhu se dostáváme
Jak moc je to špatné?
Výzkum společnosti ClearScore ukazuje, že 37% Britů porušuje pravidlo 30% a více než jeden člověk ze čtyř (29%) využívá více než 50% svého dostupného kreditu.
Ti v Colchesteru jsou v průměru nejhorší - využívají neuvěřitelných 118% svého dostupného kreditu - následují obyvatelé Newportu, kteří mají průměr 84%.
Oblasti země využívající nejvyšší % svého dostupného kreditu
Zdroj: ClearScore
A to není zdaleka jediný problém, který společnost ClearScore při vyšetřování zjistila.
Služba kreditní zprávy také zjistila, že 43% lidí v minulém roce zmeškalo platby-vážné kreditní skóre ne-ne-zatímco jedna osoba z osmi nesplácela půjčku.
Je znepokojující, že tolik lidí postrádá platby a vystavuje se riziku poškození své úvěrové historie, řekla Michelle Highman, generální ředitelka Peníze Charity .
Kdykoli použijete kredit, je důležité zajistit, abyste mohli peníze vrátit.
Je to 30% na kartu nebo celkově?
Jsou karty, které nepoužíváte, zahrnuty?
Na každý kreditní účet platí pravidlo 30%. Tedy ne více než 30% z vašeho přečerpání A NE více než 30% úvěrového limitu na každé z vašich karet.
Pokud tedy máte na své kreditní kartě limit 3 000 GBP, nepůjčujte si více než 900 GBP - i když svůj účet vždy celý měsíc splatíte v plné výši.
jak zemřel Paul Walker
Jde o to, že věřitelům ukážete, že jste zodpovědní - že když dostanete peníze na utrácení, nevyhodíte los.
Ve skutečnosti mnoho odborníků tvrdí, že je bezpečnější držet se 25%.
V ideálním případě by měl být zůstatek na vaší kreditní kartě nulový, ale to samozřejmě není vždy možné, a pokud kreditní kartu nikdy nepoužíváte, můžete o ni přijít, James Jones, odborník na spotřebitele v ratingové agentuře Odborník , řekl NEWSAM Money.
Jaké je tedy ideální procento?
Obecně platí, že byste měli mít zůstatek pod 25% úvěrového limitu, abyste pomohli svému kreditnímu skóre, řekl Jones. Ačkoli jakýkoli zůstatek pod 50% úvěrového limitu stále pomůže.
Přečtěte si více
Vše, co potřebujete vědět o úvěrových zprávách
Jak zvýšit své kreditní hodnocení Podívejte se na svou kreditní zprávu zdarma 5 mýtů o kreditní zprávě Co vidí banky, když žádáte o půjčkuMám tedy vytáhnout více karet?
Ne. Bohužel, i když to vypadá jako jednoduché řešení, ve hře jsou i další faktory.
Zaprvé, při pohledu na procento dluhu, ve kterém jste na každé kartě, věřitelé také hledí na celkovou částku úvěru, kterou máte při rozhodování k dispozici.
Takže někdo s 9 kartami a dvěma přečerpáním, který jim poskytne dvojnásobek dostupného platu, bude pravděpodobně odmítnut bez ohledu na to, jaké procento z nich každý z nich používá.
Je třeba si také uvědomit další věc. Vytváření spousty aplikací v krátkém čase vypadá riskantně - jako byste zoufale toužili po penězích - a je dalším negativním signálem pro lidi, kteří se dívají na vaši zprávu.
Pokud používáte více, nevyjímejte více kreditních karet a použijte 30% z nich, protože to dále poškodí vaše kreditní skóre. Klíčem je vytvořit si plán na splacení zůstatku každý měsíc, což bude mít pozitivní vliv na vaše skóre, vysvětlil Basini společnosti ClearScore.
A co hypotéky a osobní půjčky?
Naštěstí hypotéky a osobní půjčky nejsou zahrnuty do pravidla 30%. I když chybí platba na jedné, vaše skóre se přesto srazí.
Pravidlo 30% platí pro úvěrové nástroje, jako jsou karty a přečerpání, kde máte limit, na který si můžete půjčit, spíše než pro půjčku, kde máte sjednanou částku a stanovenou splátku každý měsíc.
Zahrnuty nejsou ani studentské půjčky, ani plány financování auta nebo smlouvy o koupi na splátky.
Jak zlepšit své kreditní skóre
(Obrázek: jednotka sdíleného obsahu)
Udržování nízkého využití kreditu pomáhá, ale není to stříbrná kulka pro stanovení vašeho kreditního skóre.
Toto jsou nejlepší tipy, které nabízí Tom Eyre, zakladatel společnosti Credit Improver a Loqbox - služby navržené tak, aby pomohly lidem zvýšit jejich hodnocení, když se ho NEWSAM Money zeptal na pravidlo 30%.
Vstupte do seznamu voličů - To ukazuje stabilitu a připíná vás na fyzické místo, což jsou velká pozitiva pro někoho, kdo zvažuje půjčení vám.
Nenechte si ujít platby - Zní to jednoduše, ale pokud zmeškáte platbu, něco to o vás vypovídá. Je to chování a pro budoucí věřitele je to špatné chování - pokud jste to udělali dříve, můžete to udělat znovu.
Pokud můžete, použijte nějaký kredit - Získání kreditní karty nebo půjčky a její správná správa ukazuje, že můžete kredit spravovat. To je pozitivní pro potenciální věřitele, protože to ukazuje pozitivní chování, ve kterém by chtěli, abyste pokračovali, pokud vám půjčí. Pokud nemůžete získat půjčku nebo kreditní kartu, abyste mohli začít, což je docela běžné, služby jako credit-improver.co.uk a Loqbox vám může dát šanci vybudovat historii plateb nadace.
Použít měkké vyhledávání - Spousta webů nyní poskytuje příležitost k měkkému vyhledávání vaší aplikace u řady věřitelů, což vám dává představu o tom, jak pravděpodobně budete přijati před podáním formální žádosti. Formální aplikace zanechávají stopu, kterou nechcete. Přemýšlejte o tom jako o volném pohybu, než se vrhnete na plnou aplikaci.
Udržujte své finance oddělené - Pokud dokážete udržet své finance odděleně tím, že nepožádáte o finanční produkty s jinými lidmi, udělejte to. Ať se stane cokoli, jeden z vás bude mít větší kredit než ten druhý. To znamená, že vás buď stáhnou dolů, nebo je svrhnete - nepotřebujete žádné potíže.
Zkontrolujte, zda jste známí pouze pod jedním jménem - Pokud máte více aliasů, ať už legitimním změněním jména nebo žádostí o úvěr pod různými verzemi vašeho jména (Jonny Smith, Jonathan Smith, Jon Brian Smith atd.), Může to pro věřitele ztížit vaši důvěru. Nevinný důvod nebo ne, věřitelé vás osobně neznají, takže mohou pracovat pouze na snímku poskytnutém vaším kreditním souborem.
Zkuste se nestěhovat příliš často - Pokud se musíte přestěhovat, tak s tím moc nenaděláte. Uvědomte si, že při změně adresy budete vypadat méně stabilní, a tak poškodí vaši kreditní způsobilost.
Udržujte nízké využití kreditu - Zde platí 30% „pravidlo“ - pokud každý měsíc maximalizujete své kreditní karty a limity přečerpání běžného účtu, ukazuje to, že se na ně spoléháte, a to je negativní chování pro každého věřitele, který přemýšlí o tom, že vám půjčí více. Pokud dokážete udržet nízké využití, je to lepší. Funguje 29% tam, kde 31% nefunguje - ne! Udělejte vše pro to, aby to bylo nízké.
Jak zkontrolovat kreditní zprávu
Jak zkontrolovat kreditní zprávu
Existují tři hlavní agentury pro referenci úvěru.
Věřitelé si mohou vybrat mezi nimi, ale v průměru přibližně 55% používá Equifax, 77% používá Experian a 34% používá CallCredit.
Každý vás ohodnotí jinak:
- CallCredit: z 5 (přičemž 5 je dobrých)
- Odborník: z 999
Equifax: ze 700
Svou kreditní zprávu si můžete zdarma ověřit u kteréhokoli z hlavních poskytovatelů.
Odborník , Equifax a Kreditní anděl vám poskytne přístup na 30 dní zdarma - což vám umožní zkontrolovat chyby a zjistit, co se tam děje.
Ujistěte se však, že ZRUŠÍTE, jinak můžete zaplatit 14,99 GBP měsíčně za službu, kterou nepoužíváte.
Svou zprávu Experian můžete také zobrazit zdarma do vstup do úvěrového klubu MoneySavingExpert .
Své skóre Experian můžete získat zdarma pomocí Experian CreditMatcher - zobrazí se však vaše pouze skóre. Zákazníci Barclaycard mohou také vidět své skóre zdarma pomocí aplikace kreditní karty.
S Equifaxem, ClearScore vám umožní vidět vaši zprávu zdarma navždy.
A CallCredit prostřednictvím služby Noddle - vám nabízí doživotní bezplatný přístup k vaší kreditní zprávě .
Máte také zákonné právo zobrazit vaši kreditní zprávu, jejíž získání stojí 2 £ a je vám zasláno.
