Co vidí banky, když se podívají na váš úvěrový záznam? Odhalíme vše

Možná si nemyslíte, že vaše kreditní skóre je velký problém. Ale mýlili byste se.

Vaše kreditní skóre a kreditní záznamy mohou mít zásadní dopad na vaše finance - ve skutečnosti více než 20 milionů lidí riskuje, že budou odmítnuty kvůli hypotékám, půjčkám a kreditním kartám, protože finanční poskytovatelé začínají být méně ochotni půjčovat těm, kteří mají podprůměrné úvěrové zprávy.

nejlepší krém na opary

Rsearch od společnosti Amigo Loans ukazuje, že mnoho z nich může být nespravedlivě odmítnuto, protože více než jeden ze tří lidí, kteří zkontrolovali své kreditní skóre, našel ve svém souboru chyby.

Zde je náš průvodce všemi úvěrovými zprávami, které vám pomohou zajistit, abyste v budoucnu získali nejlevnější sazby půjček.

Jaký je můj kreditní záznam?

Ve Velké Británii existují tři dlouhodobě zavedené úvěrové referenční agentury Equifax , Odborník a Callcredit a každý ve svém „Záznamu o kreditu“ uchovává podrobnosti o tom, jak jste v minulosti hospodařili se svými penězi.

Váš úvěrový záznam ukazuje veškeré výpůjčky, které máte nyní, a jak jste je zvládli v minulosti. Například podrobně popíše všechny zůstatky vaší kreditní karty a úvěru a zaeviduje vás, pokud jste za posledních šest let zmeškali jakékoli splátky.

Ukazuje také, zda jste podali nějaké žádosti o finance - kreditní karty, půjčky, nákup na splátky nebo dokonce smlouvu na mobilní telefon.

Musíte zkontrolovat svůj záznam, abyste se ujistili, že jsou všechny informace správné, protože chyby by mohly mít zásadní dopad na to, zda v budoucnu dostanete schválení pro finance, a znamenají, že vám bude účtována vyšší úroková sazba. A dávejte pozor na počáteční známky podvodných finančních aktivit ve vašem jménu.

Jaké je moje kreditní skóre?

Co to je a co to znamená? (Obrázek: Getty)

Jedná se o třímístné číslo vypočítané pomocí informací zaznamenaných ve vaší kreditní zprávě.

Rozsah skóre závisí na poskytovateli, kterého používáte, ale obvykle je to od 0 do 700 nebo od 0 do 1 000, přičemž čím vyšší číslo, tím lepší skóre a větší šance, že budete přijati k financování za nejnižší úrokové sazby.

Vaše skóre ovlivňuje mnoho faktorů, včetně zmeškaných plateb za vyúčtování, neoprávněného přečerpání a odmítnutí žádostí o úvěr.

Každé kreditní skóre bude mít mírně odlišné kategorie, ale jsou v zásadě podobné.

• 0 - 120 = Špatný a je nepravděpodobné, že byste byli přijati k získání kreditu, ale existují způsoby, jak můžete své skóre zlepšit.

• 121 - 420 = Spravedlivé a pravděpodobně budete přijati pro řadu nabídek úvěrů.

• 421 - 825 = Dobrý - a pravděpodobně vám bude schválen kredit za konkurenceschopné ceny.

• 826 - 1000 = Vynikající a pravděpodobně budete přijati za úvěr za nejlepší ceny.

  molly-mae hague

Věřitelé se nerozhodují pouze na základě vašeho kreditního skóre, ale dělají si také vlastní šeky (často označované jako scorecard), nicméně vysoké skóre obvykle znamená, že máte mnohem větší šanci, že vaše žádost bude schválena.

Přečtěte si více

Vše, co potřebujete vědět o úvěrových zprávách

Bojíte se požádat o úvěr v případě, že jste odmítnut?

Novější firmy Pokyvovat hlavou , ClearScore a Úplně peníze všechny nabízejí bezplatné služby, které vám pomohou pochopit váš kreditní záznam a sledovat vaše skóre každý měsíc.

Dalším užitečným nástrojem od Totally Money je kontrola způsobilosti - kde je váš kreditní záznam zkontrolován proti všem kreditním kartám na trhu a říká vám, pro které z nich je největší pravděpodobnost přijetí.

Může například navrhnout dvě nebo tři karty, u nichž máte 90% nebo 95% šanci, že budou přijati. Užitečný ukazatel, pokud máte méně než dokonalý úvěrový záznam a nechcete riskovat odmítnutí, protože to bude mít negativní dopad na vaše kreditní skóre.

Někteří poskytovatelé úvěrových referencí vás budou pokoušet zaregistrovat se k vylepšené službě s dalšími zvony a píšťalkami často na základě toho, že vám to umožní být ve velmi rané fázi upozorněni na potenciální podvod na vašem účtu.

I když to může někoho oslovit, může vám to vrátit kolem 15 GBP měsíčně. Musíte zvážit, zda se vyplatí vydělávat 180 liber za rok, když můžete vidět svůj kreditní záznam zdarma každý měsíc.

6 kroků, jak se vypořádat se svým kreditním skóre

1. Přihlásit se - Na výběr je řada možností, pro jejich bezplatné služby doporučujeme zaregistrovat se alespoň dvěma z následujících:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   totalmoney.com (pro kontrolu způsobilosti kreditní karty)

2. Zkontrolujte své údaje - Ujistěte se, že jste zaregistrováni v seznamu voličů na své aktuální adrese. Pokud ne, může to způsobit zpoždění při žádosti o úvěr a někteří věřitelé vás mohou odmítnout, pokud nemohou potvrdit, kde žijete.
   
   Pokud si v blízké budoucnosti plánujete půjčit peníze, zkontrolujte si před podáním žádosti své kreditní skóre. Pokud jsou proti vašemu jménu uvedeny chyby nebo podvodné aktivity, mohou být opraveny, aby se zlepšilo vaše hodnocení a vaše šance na přijetí úvěru.
   
   Pokud jste měli předchozí problémy s úvěrem a došlo ke zvláštním okolnostem, jako je ztráta zaměstnání NEBO Rodinná úmrtí, můžete to ve své zprávě vysvětlit přidáním oznámení o opravě ke všem opožděným platbám z tohoto období.

3. Znáte své skóre a co to znamená - Ujistěte se, že rozumíte své aktuální situaci a tomu, jak to může ovlivnit vaši šanci na půjčení peněz - podnikněte kroky ke zlepšení této situace následovně.

4. Přijmout opatření - Zavřete účty, které již nepoužíváte. Hodně nevyužitých kreditů (např. Limity kreditních karet, které jste věky nepoužívali) může negativně ovlivnit vaše hodnocení. Rovněž se můžete stát zranitelnější vůči podvodům.
   
   Pokud jste měli finanční spojení s jinými lidmi, kteří již nejsou relevantní (například s bývalým partnerem), požádejte o jejich odstranění z vašich záznamů, protože mohou ovlivnit vaši schopnost získat kredit.

5. Zvažte nový kredit ke zlepšení skóre - Jedním ze způsobů, jak zlepšit své skóre, je vytáhnout kreditní kartu a provádět pravidelné splátky - může to znít divně, ale ostatní věřitelé budou hledat důkaz, že můžete své finanční závazky důsledně spravovat.
   
   Existují karty pro vytváření kreditů, ale úrokové sazby jsou vysoké, takže se ujistěte, že je používáte pouze pro menší transakce a každý měsíc splácejte celý výpis - nebude vás to tedy stát ani korunu.

6. Sledujte svůj pokrok - Mnoho poskytovatelů vám každý měsíc pošle e -mailem vaši zprávu a/nebo skóre - sledujte to. Je to dobrý zvyk přijmout a je stejně důležité jako správa měsíčního rozpočtu a kontrola bankovních výpisů.