Snížení úrokové sazby Bank of England: Co to znamená pro vaše peníze a hypotéku

Bank of England oznámila šokové snížení úrokových sazeb, které pomůže podpořit ekonomiku, protože smrtící koronavirus se nadále šíří Spojeným královstvím.

Ve středu ráno snížil bankovní výbor pro měnovou politiku sazby z 0,75% na 0,25%, čímž se náklady na půjčky dostaly zpět na nejnižší úroveň v historii.

Tvůrci politik uvedli, že snížení bylo reakcí na „ekonomický šok“ koronaviru a že „pomůže podpořit důvěru podniků a spotřebitelů v obtížné době, posílit peněžní toky podniků a domácností a snížit náklady a zlepšit dostupnost, finance “.

Naposledy byla základní sazba snížena v roce 2016, kdy klesla z 0,5% na 0,25%. Od té doby vzrostl dvakrát na 0,75%. Od finančního krachu v roce 2008 jsou ale úrokové sazby obecně na historických minimech.

Bank of England snížila základní sazbu z 0,75% na 0,25% v případě nouzové reakce na 'ekonomický šok' o vypuknutí koronaviru (Obrázek: Getty Images/Science Photo Library RF)

gordon ramsay nový pořad

Guvernér Bank of England Mark Carney dnes ráno řekl, že ekonomický dopad koronaviru může být „velký a ostrý“. a ekonomická aktivita v příštích měsících pravděpodobně podstatně oslabí.

Přichází jen několik hodin, než se očekává, že nový kancléř Rishi Sunak oznámí další opatření na podporu ekonomiky v příštím roce, včetně nouzových plánů na pomoc živnostníkům, protože epidemie pokračuje.

Přečtěte si více

Rozpočet 2020

Bude moje hypotéka ovlivněna?

Snížení úrokových sazeb znamená dobré zprávy pro dlužníky a špatné zprávy pro střadatele - protože to znamená, že na své hotovosti vydělají méně.

V rámci dnešních nouzových škrtů některé hypotéky zlevní, a proto každý měsíc posílí peníze v našich kapsách.

Domácnosti s hypotékami typu tracker by měly své sazby snížit - protože tyto hypotéky kolísají vedle základní sazby.

Pokud však máte pevnou sazbu, vaše měsíční platby se nezmění.

Hypotéky se standardní variabilní sazbou (SVR) se mohou změnit - to jsou výchozí plány mnoha „vězňů s hypotékou“ jsou uvězněni a sazby, na které se lidé na konci svého fixního obchodu dostanou, se nedostanou.

Tento krok je na straně věřitelů diskrétnost - banky nemusí tyto sazby měnit v souladu s Bank of England.

SVR jsou drahé, takže pokud jste na jednom, automaticky se ho nedržte, i když je vaše sazba snížena - podívejte se na náš návod, jak remortovat, zde.

Těm, kteří mají hypotéky na sledování, pravděpodobně klesnou jejich měsíční náklady.

Jak název napovídá, tyto 'track' apos; základní sazba, takže náklady na hypotéku by u průměrné hypotéky 150 000 liber měly klesnout v průměru o 20 liber měsíčně.

Malý počet však neuvidí pokles sazeb tam, kde má jejich dohoda takzvaný „límec“, což brání tomu, aby sazby klesly pod určitou úroveň.

Pokud se vás to týká, měl by vás kontaktovat váš věřitel.

Martin Lewis, zakladatel MoneySavingExpert.com, řekl: „Finančními vítězi jsou hypotéky s variabilní a sledovací sazbou. Uvidí snížení nákladů - velmi zhruba - o 25 liber měsíčně za 100 000 liber hypotéky.

„A přestože to bude trvat týden nebo dva, je pravděpodobné, že uvidíme, jak klesne i míra oprav nových hypoték - což znamená, že pak bude velmi levná doba na opětovnou hypotéku.

slanina dvojitý sýr xl

'Většina půjček, kreditních karet a dalších dluhů bude pravděpodobně nedotčena nebo ovlivněna jen minimálně, protože úroková sazba banky hraje v jejich sazbách jen malou roli.'

Chystám se požádat o hypotéku - co potřebuji vědět?

Dnešní oznámení by pro vás mohlo být dobrou zprávou (Obrázek: SKY)

Hypotéky jsou v současné době na historicky nejnižších úrovních - a tak může být užitečné zamknout se v levné a pevné dohodě, abyste toho mohli využít.

Dobrý hypoteční makléř s vámi bude moci tyto možnosti probrat podrobněji.

Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou poskytují dočasné bezpečné útočiště před růstem sazeb, protože zaručují fixní úrokovou sazbu po stanovenou dobu.

Současné klima by bylo dobrým časem k uzavření nízké nabídky, mějte však na paměti, že pokud si vezmete hypotéku s pevnou sazbou a základní sazba klesne, nebudete mít prospěch ze snížených plateb.

A co střadatelé?

I když by dnešní oznámení mělo pomoci poskytnout podnikům a ekonomice určitou úlevu, pro střadatele to nebude dobrá zpráva.

Míra úspor je roky extrémně nízká a nyní pravděpodobně ještě klesne, i když pokud máte účet s pevnou sazbou, měli byste být v bezpečí.

Pokud ne, je na čase přehodnoťte svůj spořicí účet.

Andrew Hagger ze společnosti Moneycomms vysvětluje: „Mnoho domácností má hypotéky s pevnou sazbou, takže v důsledku dnešních zpráv nepociťují žádný finanční prospěch.

je skutečný příběh

„Pokud je poskytovatel vaší kreditní karty ten, kdo spojuje vaši sazbu se základní sazbou, uvidíte levnější výpůjční náklady, ale dopad bude minimální - o 0,5% méně při zůstatku kreditní karty 2 000 GBP se rovná úsporám 10 GBP na úrocích za rok - méně než půl kila za měsíc.

„S jistou pomocí by to mohly být přečerpání - ale protože většina bank účtuje úroky kolem 40%, 0,5% snížení nebude mít žádný smysluplný rozdíl ve financích lidí.

'Střadatelé budou zadržovat dech a doufat, že již tak žalostné sazby, které dostanou, nebudou dále sníženy.'

Jak přesně základní sazba funguje?

Když Bank of England půjčuje hotovost komerčním bankám, banky musí platit úroky a částka je určena základní sazbou.

Základní sazba ovlivní také sazby „Swap“, úrokové sazby, které si banky účtují při vzájemném půjčování.

Pokud základní sazba stoupá nebo klesá, věřitelé často přenášejí tyto náklady na spotřebitele změnou svých vlastních úrokových sazeb u úvěrů nebo spořicích produktů.

I když to může znít složitě, v zásadě to znamená, že základní sazba bude mít dopad na dvě oblasti vašich financí: kolik úroků můžete vydělat na svých úsporách a kolik stojí půjčení peněz.

Obecně lze říci, že nižší základní sazba je dobrou zprávou pro dlužníky, protože úroková sazba, kterou splácejí, bude pravděpodobně nižší - to však bude záviset na řadě faktorů, jako je například doba čerpání půjčky a vaše kreditní skóre (které měří váš rizikový faktor).

Vyšší základní sazba je dobrou zprávou pro střadatele, kteří získají lepší výnosy. Současná nízká základní sazba znamená, že některé hypoteční obchody jsou na historicky levných úrovních.