Režim nápovědy ke koupi pomohl dosud více než 7 000 londýnským kupujícím, kteří se poprvé dostali na žebříček nemovitostí(Obrázek: NEWSAMPix)
Nadějní majitelé domů budou znát bolest, která je spojena se spořením, aby se dostali na žebříček - v Londýně by průměrný vklad mohl trvat 17 let, a i tak budete potřebovat někoho, s kým si koupíte něco jiného než studiový byt.
A právě zde přichází na řadu Help to Buy - vládní schéma koupě domu zahájené v říjnu 2013, které má pomoci tisícům lidí dostat se na žebříček nemovitostí.
S nápovědou k nákupu: kapitálová půjčka vám vláda půjčí až 20% nákladů na novou stavbu (nebo 40% v Londýně), takže k vyrovnání budete potřebovat pouze 5% hotovostní vklad a 75% hypotéku zbytek.
Tato půjčka je poté prvních pět let bezúročná - což vám dává šanci najít si nohy po nákupu.
Kim Millsové (29) trvalo necelých pět let, než si koupila svůj první byt s jednou ložnicí v Leon House v Croydonu (Obrázek: NEWSAMPix)
Kimberley Mills, první kupující v Londýně, použila schéma ke koupi svého prvního domu v roce 2018.
Finanční manažerka Walta Disneyho říká, že navzdory letnímu spoření neměla dost blízko k tomu, aby investovala do nové budovy - čistě proto, že nikdy nedostane hypotéku.
'Před pěti lety jsem si pronajal byt se třemi ložnicemi v Southfields se dvěma přáteli a platil 570 liber měsíčně plus účty každý měsíc,' řekl devětadvacetiletý NEWSAM Money.
'Ale i když to byla zábava, dosáhl jsem bodu zlomu a potřeboval jsem svůj vlastní prostor na vaření a odpočinek, takže jsem věděl, že je načase začít vážně a začít šetřit.'
Kim už tehdy měla našetřeno kolem 15 000 liber - ale realita byla taková, že to na koupi domu nebude stačit.
Takže zvýšila svoji hru.
zrušit amazonský hlavní test
Jak jsem proměnil 15 000 liber na 40 000 liber
Tím, že každý měsíc odložila svůj nevyčerpaný příjem a pokračovala v paušálním sdílení, dokázala ušetřit 40 000 liber na vklad (Obrázek: NEWSAMPix)
„Začal jsem odkládat 500 liber měsíčně ze svých úspor - plus trochu víc - na základě toho, co zbylo z příjmů předchozího měsíce.
„Zajistil jsem, aby mě život bavil a bavil se, ale udělal jsem malé přepínače, které mi pomohly pomalu šetřit, aniž bych opravdu musel cokoli říkat ne.
„Místo toho, abych šel ven, místo toho bych měl koktejlové noci, večeře a jiné akce doma. Chtěl jsem se vyhnout přehnaným cenám, které často zaplatíte, když vyrazíte o víkendu. Moji přátelé byli velmi chápaví - to je také přimělo dvakrát si rozmyslet své výdaje.
„Také jsem omezil své výdaje tím, že jsem chodil do práce na oběd, byl jsem flexibilní o prázdninách (rezervujte si vždy, když mají letecké společnosti výprodeje a jedou mimo špičku), kupujte si měsíční cestovní kartu, a ne plaťte průběžně a sdílejte seznamy přání pro příležitosti, jako jsou moje narozeniny a Vánoce, s přáteli nebo rodinou. '
Její 15 000 liber rychle narostlo na dalších 6 000 liber ročně - což po 45 letech činilo 45 000 liber.
Ale i když to bylo stále působivé (vklad 40 000 GBP a 5 000 GBP za poplatky), stále to nebude stačit.
'Plánovala jsem koupit spíše pre-vlastněný dům než novostavbu, protože bych si to nemohla dovolit na základě svého platu,' řekla.
'Strávil jsem spoustu času na Rightmove a Zoopla hledáním cen domů pro různé oblasti Velkého Londýna a pomocí různých online hypotečních kalkulaček bank jsem zjistil, co si mohu půjčit.'
'Ale začal jsem si všimnout, že mnoho vlastností Rightmove bylo' součástí schématu Help to Buy '. Protože jsem byl zvědavý, rozhodl jsem se udělat nějaké kopání, abych zjistil, co to bylo. '
Moje zkušenost s nákupem
prvních pět let jednoduše zaplatíte svoji měsíční hypotéku a poplatek za služby (Obrázek: NEWSAMPix)
Jakmile se Kim o schématu dozvěděla, začala si s agenty a webovými stránkami s nemovitostmi nastavovat upozornění, aby zjistila, co přesně by mohla získat - a kde.
The Pomoc při nákupu webových stránek je tím nejlepším místem, kde začít, protože vám řekne, co vývojáři ve vaší oblasti provozují - a jak se můžete přihlásit.
'V Leon House, Croydon, jsem našel nový byt, který to podporoval,' řekla NEWSAM Money.
„Šel jsem na den otevřených dveří a poté, co jsem se do něj zamiloval, jsem se rozhodl rezervovat si byt. Hypoteční makléř tam byl, aby poskytl rozpis mých půjček na schéma Help to Buy.
'Zeptal se mě, jak velký byl můj vklad - a přestože jste povinni snížit pouze 5%, rozhodl jsem se snížit 10%.' To znamenalo, že jsem mohl snížit hypotéku pouze na 50% a ušetřit na platbách úroků.
„Po rezervaci pozemku v budově jsem byl rychle požádán o poskytnutí účetní závěrky a odhadu svých měsíčních výdajů, aby bylo možné zahájit žádost o hypotéku, která byla podána současně s žádostí o pomoc při nákupu.
'O několik týdnů později mi bylo řečeno, že oba byli přijati a můžeme pokračovat v průzkumech.'
Kim říká, že se rozhodla jít s hypotečním makléřem pro vývojáře, který jí poté pomohl vyplnit všechny její formuláře Pomoc při nákupu - i když mějte na paměti, že vás to může stát ( viz náš průvodce hypotečními makléři a bezplatné rady, zde) .
„Potřeboval jsem poskytnout pouze obvyklá data, která jsou požadována pro schválení hypotéky. Opravdu jsem měl velmi minimální vstup do procesu aplikace Help to Buy - velmi to usnadnilo život. '
Co vám neřeknou, když začnete
Lovci domů v hlavním městě mají nárok na půjčku vlastního kapitálu až do výše 40%, prvních pět let bez úroků, s vkladem minimálně 5% (Obrázek: NEWSAMPix)
„Moje zkušenost s nákupem byla neuvěřitelně snadná. Sotva jsem musel něco udělat sám, “řekla Kim.
'Bylo to velmi milé překvapení a odvedlo tolik stresu.'
Říká však, že to nebyl rychlý proces.
„Tato nemovitost ještě nebyla plně postavena, vše je mimo vaši kontrolu a vy strávíte spoustu času čekáním na další krok. Někdy to vypadalo, že nic nepokračuje, i když ve skutečnosti to bylo - samotný proces byl docela zdlouhavý. '
'Ale to znamená, že je to velmi praktický zážitek - žádný stres z vyplňování mnoha formulářů.' A Help to Buy je na pět let bez úroků. '
Jednou z největších nevýhod Help to Buy je, že pokud se rozhodnete prodat, vláda požádá o 40% podíl zpět.
Kimův byt ve stádiu vývoje - rezervovala si ho, když se ještě stavěl (Obrázek: NEWSAMPix)
Ale vzhledem k tomu, že ceny domů ve vnitřních městech klesají, Kim říká, že to není nutné špatné.
'Pokud při prodeji nemovitosti dojde ke ztrátě, vláda absorbuje 40% způsobené ztráty,' řekla.
„Jednou z největších výhod je počet společností, které tento režim nyní nabízejí. Po celém Londýně byla spousta možností. '
Ale ona říká, mějte na paměti, že po pěti letech budete muset začít splácet úroky - a za to se bere váš aktuální plat.
Státní půjčka je prvních pět let bezúročná. Poté je dlužníkovi účtován poplatek ve výši 1,75% z hodnoty půjčky. Tento poplatek se pak každý rok zvyšuje o 1% nad inflací.
„Nemůžete také podnášet nákup na pronájem majetku“, dodává.
`` To znamená, že každý, kdo žije v budově, je vlastníkem - minimalizuje jakákoli rizika, že investoři pronajmou sousední byty často se měnícím nájemcům. Ale mějte na paměti, že budete muset zaplatit základní poplatek. '
Pokud však nemůžete podnájem, znamená to, že budete moci vybudovat komunitu s místními obyvateli, pokud se rozhodnete vystěhovat, jedinou možností, kterou máte, je prodat.
fut šampioni odměňuje čas
To podle ní znamená, že v blízké budoucnosti nebude moci pracovat v zahraničí ani cestovat, protože si mezitím nebude moci pronajmout nemovitost, aby mohla splatit hypotéku.
Její byt má dokonce vlastní nebeskou zahradu (Obrázek: NEWSAMPix)
Když mluvila o nevýhodách, dodala: „Jakýkoli zisk dosažený prodejem bytu bude sdílen s vládou - ponecháte si 60% a splatíte 40% z celkové částky získané z prodeje.“
Režim nápovědy ke koupi byl velmi výhodný pro kupující poprvé, kteří by se jinak nemohli dostat na trh s bydlením. Ale vzhledem ke složité povaze vládního podílu musí kupující do toho jít s otevřenýma očima, “vysvětlil Richard Campo, manažer poradce pro hypotéky Rose Capital Partners.
„Byli jsme svědky toho, jak pronájem půdy a poplatky za zalévání očí do té míry, že věřitelé odmítali žádosti o hypotéku kvůli perspektivě vysokého budoucího růstu a následným obavám o cenovou dostupnost hypotéky.
„Dokonce i zavádění nájemních domů zastavili pouze developeři, když hypoteční věřitelé odmítli nabízet produkty pro tyto nemovitosti.
`` Půjčka nabízená na Help To Buy je stanovena spíše v procentech než v pevné částce, což znamená, že pokud by se cena domu zdvojnásobila, půjčka by zůstala pevná, bez jakýchkoli kapitálových splátek, zatímco vláda by svůj podíl zdvojnásobila (20% mimo Londýn, nahoru až 40% v Londýně). Jako takové je třeba vážně uvažovat o tom, jak z řady vystoupit nebo refinancovat. '
Nicméně ti, kteří jsou pro tento režim, tvrdí, že dává těm, kteří jsou zcela vyloučeni z žebříčku majetku, záchranné lano.
Help to Buy skutečně otevřelo trh demografickému vývoji, který by si jinak nemohl dovolit koupit, říká James Barton, partner společnosti Knight Frank ve městě a východním Londýně.
Kevin Roberts, ředitel právního a obecného hypotečního klubu, dodává: Nejenže pomáhá při nákupu daných stavitelů jasnosti, kterou potřebovali k dodání a plánování více domů, ale důsledně podporuje ty dlužníky, kteří to nejvíce potřebují. “
Přečtěte si více
