10 nákupů, o kterých pravděpodobně nevíte, že vám kontrolují kredit

Věřitelé používají kreditní skóre k určení, kdo má nárok na půjčku nebo kreditní kartu a za jakou úrokovou sazbu(Obrázek: Getty)

Naše kreditní skóre se stalo určujícím faktorem našeho finančního života a nemluvíme jen o žádosti o hypotéku, osobní půjčku nebo auto na finance - může dokonce řídit, zda vlastníte mobilní telefon nebo ne.

Nový výzkum odhalil, jak si tisíce Britů po celé Velké Británii vůbec neuvědomují, že jsou souzeni, pokud jde o prodloužení kontokorentu, placení účtů za domácnost a dokonce i pronájem bytu.

A to se vztahuje i na měsíční splátky pojistného, ​​měsíční inkaso a měsíční inkaso za elektřinu - přičemž podle Amigo Loans více než polovina populace přiznala, že si nejsou vědomi, že by jejich bratr mohl prověřovat jejich důvěryhodnost.

A co je vážnější, jeden z pěti lidí si při žádosti o hypotéku neuvědomuje, že jsou prověřeni úvěry, což znamená, že mohou být nejen odmítnuti, ale mohou dokonce poškodit své kreditní skóre, což ještě více zkomplikuje - a prodraží - přijetí hypotéky .

Prvních 10 finančních transakcí, o nichž si lidé nejsou vědomi, že jim byl kontrolován kredit

1. Měsíční splátky pojištění - 63%

2. Platba inkasem za plyn - 56%

   
   
   

3. Platba inkasem za elektřinu - 56%

4. Pronájem bytu - 50%

5. Měsíční smlouva na mobilní telefon - 37%

6. Prodloužení kontokorentu - 49%

   třída myleene graham quinn

7. Uložit karty - 42%

8. Maloobchodní financování - 37%

9. Financování auta - 27%

10. Osobní půjčka - 24%

Odhalení úplného seznamu finančních transakcí, které lidé nevěděli, že jim probíhá kontrola kreditu, Amigo Loans odhalily pronájem bytu nebo domu, žádost o prodloužení kontokorentu, vyjmutí karty obchodu a dokonce i osobní půjčku mezi největší šoky.

' Tisíce lidí úplně zapomínají na skutečnost, že velké instituce kontrolují jejich důvěryhodnost. Doby, kdy by vás kontrolovali jen na hypotéku nebo půjčku, jsou dávno pryč.

'Co je opravdu znepokojující, je to, že lidé mohou nechtěně zničit své vlastní kreditní skóre, a v důsledku toho může zavřít dveře životním snům, jako je vlastnictví domu,' vysvětluje Glen Crawford, generální ředitel společnosti Amigo Loans.

Služba zlepšování kreditu Zlepšení kreditu se podíval na typickou úrokovou sazbu, kterou si dlužník mohl zajistit - v závislosti na svém úvěrovém skóre - na osobní půjčce 5 000 liber splacené po dobu 36 měsíců.

Uzavření půjčky na špatný úvěr může mít za následek, že zaplatíte tisíce úrokových poplatků

Dlužník s kreditním skóre „Vynikající“ mezi 961 - 999 by si mohl zajistit typickou sazbu 3,8% RPSN, s měsíčními platbami úroků ve výši 8,14 GBP a s celkovým úrokem placeným po dobu trvání půjčky 293,08 GBP.

Někdo se skóre „Velmi špatný“ mezi 0 a 560 si však obvykle může zajistit RPSN 79,4%, přičemž měsíční platby úroků budou lahodit 162,96 GBP měsíčně a celkový úrok bude vyplácen 5 866,60 GBP za tři roky. To je zajímavý zájem o 5 573,52 GBP.

Hannah Maundrell, šéfredaktorka Money.co.uk komentuje: „Slušné kreditní skóre je vaším klíčem k tomu, abyste si mohli půjčit bez zaplacení hrozné částky na úrocích, a může to způsobit nebo zlomit vaši šanci na schválení dohody, kterou potřebujete.

„Pokud si nedáte pozor na své kreditní skóre, můžete vážně ohrozit svou šanci na přijetí. Nejde jen o velké věci, získání měsíční mobilní smlouvy o výplatách nebo rozložení nákladů na pojištění, to vše závisí na tom, že máte kreditní historii, která vypadá důvěryhodně, takže musíte šlapat opatrně.

„Kreditní přestupky mohou zůstat ve vašem záznamu až 6 let, takže vás chyba může přijít draho. Nepropadejte panice, pokud jste jednoduše zmeškali platbu, promluvte se společností, které dlužíte, co nejdříve, protože to možná ještě neoznámili úvěrové agentuře - ne vždy to udělají okamžitě, takže to stojí za vyzkoušení.

'Může to být rychlý telefonát a rychlá platba vás ušetří od kreditní vady, která vydrží roky.'

Přečtěte si více

Vše, co potřebujete vědět o úvěrových zprávách

Co je „dobré“ a & apos; špatné & apos; kreditní skóre?

„Kreditní skóre je číselné skóre na posuvné stupnici. Čím vyšší je vaše skóre, tím méně považujete za rizikové, “vysvětlují experti z Experian.

To neznamená, že pokud máte nižší skóre, úvěr nezískáte - znamená to pouze, že podmínky vaší smlouvy o úvěru mohou být méně příznivé jako podmínky s vyšším skóre, například vám může být dán nízký úvěrový limit nebo účtoval vyšší úrok.

Kreditní skóre není nastaveno na kámen. Je to neustále se měnící entita a když se změní vaše finanční chování, změní se i vaše kreditní skóre. Pokud spravujete své finance zodpovědně a nevykazujete přílišnou závislost na úvěru, ostatní věřitelé vás pravděpodobně budou považovat za bezpečnou sázku na nový kredit.

aldi prase v dece

Například Experian Credit Score bude mezi 0 a 999. Velmi špatné kreditní skóre se považuje za něco pod 560 - zatímco vynikající skóre je vyšší než 961.

Poškozené kreditní skóre může vážně ovlivnit schopnost jednotlivce půjčovat si od věřitele, zejména hypotéky. Pokud je vaše kreditní skóre špatné, znamená to, že jste méně důvěryhodní, pokud jde o splácení půjčky.

Jak mohu zjistit své kreditní skóre?

Těžké časy znamenají, že banky jsou čím dál tím přísnější ohledně toho, komu jsou připraveny půjčit

Existuje řada hlavních referenčních agentur, které umožňují lidem ověřit si skóre před podáním žádosti o úvěr, včetně; Equifax , Odborník , Callcredit , ClearScore , Kreditní anděl a Pokyvovat hlavou .

Tyto úvěrové referenční agentury uchovávají údaje o finančních aktivitách milionů Britů. Vydělávají peníze tím, že účtují společnostem, jako jsou banky, za prohledávání těchto souborů, když lidé žádají o půjčky, kreditní karty, hypotéky atd.

Nabízejí vám však také možnost zobrazit vaši zprávu a opravit nebo vznést námitku proti nepřesnostem, například změně adresy, což vám může později ušetřit spoustu peněz za dodatečné poplatky.

Přečtěte si více

Jak zvýšit své kreditní skóre

Jak zlepšit své kreditní hodnocení

Je důležitější než kdy předtím, abyste zkontrolovali svůj kreditní záznam, porozuměli tomu, co ovlivňuje vaše kreditní skóre, a poté jej co nejčistěji vyčistili. To vám dá šanci získat hypotéku, půjčka nebo kreditní karta - a za nejlepší cenu.

Výzkum společnosti CreditExpert ukazuje, že osm z 10 z nás věří, že neúspěch u jednoho věřitele poškodí to, jak vás ostatní ohodnotí. Zatímco je zaznamenána „stopa“ vyhledávání věřitelů, skutečnost, že vám odmítli kredit, není. Pokud se ale rychle uplatníte jinde, příliš mnoho stop způsobí zvonění poplachu, že jste ve finančních potížích.

Přibližně čtvrtina lidí se domnívá, že chybějící platba hypotékou nebo kreditní kartou nebude mít dopad na jejich kreditní hodnocení - ale to jsou dva z největších negativních faktorů na kreditní skóre.

5 kroků, jak zlepšit své kreditní skóre

Jedním ze způsobů, jak zlepšit své skóre, je vyřadit a kreditní karta a pravidelně splácet.

Musíte si vytvořit historii používání karty a včasné platby KAŽDÝ měsíc. Splácejte zůstatek každý měsíc, abyste zvýšili své skóre bez placení úroků.

Kupte si na něm například benzín jednou za měsíc a poté splaťte účet v plné výši.

1. Ujistěte se, že jste zaregistrováni v seznamu voličů na své aktuální adrese. Pokud tomu tak není, může to způsobit zpoždění při žádosti o úvěr a některé firmy vás mohou odmítnout, pokud nemohou potvrdit, kde žijete.

2. Zajistěte, aby všechny informace o vaší kreditní zprávě byly zcela přesné a aktuální. Pokud není, podejte námitku.

3. Pokud jste měli předchozí problémy s úvěrem a došlo ke zvláštním okolnostem, jako je ztráta zaměstnání, úmrtí rodiny atd., Vysvětlete to ve své zprávě přidáním oznámení o opravě případných opožděných plateb z tohoto období.

4. Pokud jste měli finanční spojení s jinými lidmi, kteří již nejsou relevantní (například s bývalým partnerem), požádejte o jejich odstranění z vašich záznamů.

5. Zavřete účty, které již nepoužíváte. Hodně nevyužitých kreditů, ke kterým máte přístup bez dalších kontrol, může negativně ovlivnit vaše hodnocení. Rovněž se můžete stát zranitelnější vůči podvodům.

6. Finanční vazby, jako je společná hypotéka nebo bankovní účet u partnera, se ve vaší kreditní zprávě objeví jako „asociace“ vaší druhé poloviny, vysvětluje James Jones, vedoucí oddělení pro spotřebitele ve společnosti Experian. Být vázán na někoho jiného znamená, že jeho kreditní hodnocení by mohlo ovlivnit vaše. 'Pokud jste stále finančně vázáni s předchozím partnerem, ale víte, že již máte odkaz, obraťte se na agentury pro referenci o úvěru, aby byly asociace zrušeny,' dodává.

   bobby charlton hřeben

Přečtěte si více

Splatit své dluhy