Jak se dostat z dluhů: Tipy, které vám pomohou postavit se na nohy - a rady ohledně rozpočtu, které vás udrží na správné cestě

Přibližně osm milionů lidí ve Velké Británii pravidelně zmešká splátky účtů nebo se cítí zahlceni svými dluhy.

Přesto navzdory realitě hledá radu jen jeden z pěti.

Podle služby Money Advice Service může 10% populace v tichosti trpět vážnými finančními problémy, přičemž vyšší riziko je výrazně vystaveno mladým dospělým, lidem, kteří si pronajímají své domovy, početným rodinám a osamělým rodičům.

Pokud jste uvězněni ve spirále přetažených kreditních karet, nezaplaceného nájemného, ​​účtů a dalších - existují způsoby, jak se s tím vypořádat.

Sheila Wheeler, ředitelka dluhového poradenství v peněžní poradně, řekla: „Přátelé a rodina vám budou chtít pomoci a podpořit vás.

'Nyní je k dispozici bezplatné poradenství ohledně dluhu, které vám pomůže podpořit návrat vašich financí, než se starosti s penězi stanou větším problémem.'

Jak se dostat z dluhů

1. Zjistěte, kde stojíte

Získejte všechny své výpisy dohromady - kreditní karty, půjčky, karty v obchodech, banka.

Hywel Bennett příčina smrti

Kolik na každém dlužíte? Jaké jsou měsíční splátky?

Kolik platíte úroků? Sečtěte je, abyste věděli, jakou celkovou částku dlužíte.

Může to být střízlivý okamžik, protože mnoho lidí se nikdy nedívá na svůj celkový dluh a neuvědomuje si, co vlastně každý měsíc platí za jeho obsluhu.

2. Udělejte si rozpočet a toho se držte

(Obrázek: Getty)

Kolik vstupujete a co vychází? Do jednoho sloupce uveďte všechny své zdroje příjmů - plat, důchod, výhody, úroky z úspor nebo investic.

Do dalšího sloupce napište své základní účty - hypotéku/nájem, obecní daň, účty za energie, jízdné do práce a jídlo.

Poté přidejte vše ostatní, co platíte, od pojištění po daň z auta, účty za telefon, televizní balíček, členství v posilovně, prázdniny, oblečení a narozeniny.

Projděte každý z vašich výdajů a zjistěte, zda můžete nějaké omezit, omezit nebo zapnout, abyste získali lepší nabídky.

celebrity velký bratr 2013

Po zaplacení účtů zjistěte, co máte, abyste viděli, co zbývá na splacení dluhu.

Podívejte se na způsoby, jak vydělat trochu peněz navíc - například bičováním věcí, které nepoužíváte nebo nepotřebujete.

3. Nesnažte se to řešit najednou

Zaměřte se na dluh s nejvyšší úrokovou sazbou.

To vás stojí nejvíce a jakmile to vyřešíte, uvolníte nejvíce peněz, aby se vše ostatní vyplatilo rychleji. Nastavte si inkaso pro jiný dluh, abyste zajistili, že budete každý měsíc a včas platit alespoň minimum.

Nenechte se plácnout poplatky za pozdní platbu - už platíte obrovské částky úroků.

4. Zkuste přepnout drahý dluh

Podle Money Charity je ve Velké Británii dlužno přes 63 miliard GBP na kreditních kartách, v průměru 2 469 GBP na domácnost.

Pokud máte na kreditní kartě zůstatek 2 000 GBP za tržní průměrnou sazbu 18,9% RPSN a každý měsíc platíte pouze minimální zůstatek 2,5%, vyčištění bude trvat 26 let a bude vás stát úrok 2 976 GBP.

Přepněte tento zůstatek na převod převodu zůstatku 0%, řekněme 36měsíční kartu MBNA, a zaplaťte 48 liber měsíčně a dluh během tří let vymažete.

5. Přeplaťte své účty

Pokud nemáte dobré kreditní hodnocení (viz náš průvodce, jak opravit své kreditní skóre), které vám brání v přijetí karty s převodem zůstatku 0%, můžete zkrátit dobu potřebnou ke splacení dluhu a částku úrok výrazně tím, že každý měsíc zaplatíte něco navíc nad minimální splátku.

Pokud byste zaplatili pouhých 20 GBP měsíčně nad minimum při zůstatku 2 000 GBP v průměru 18,9% RPSN, zůstatek byste vyčistili za pět let a zaplatili úrok 932 GBP.

To nakonec usekne 21 let a ušetří 2044 liber na úrocích.

Pokud si můžete dovolit zaplatit dalších 50 GBP každý měsíc, dluh vymažete za dva roky a 10 měsíců a zaplatíte úrok 469 GBP.

6. Nevytvářejte žádné další dluhy

Naučit se žít uvnitř vás znamená. Pokud si něco nemůžete dovolit, nekupujte to. Přemýšlejte o všech věcech, na které jste nadměrně utratili a nikdy jste je nepoužili, ani jste si neuvědomili, že po jejich koupi nestojí za to.

Přestaňte s sebou brát kreditní karty. Schovej je doma. Čtenáři nám řekli, že zašli tak daleko, že je zabalili do potravinové fólie a uložili je mimo dohled v mrazáku.

Vyhoďte karty obchodu - jsou drahé, často účtují sazby 30% APR plus. Pokud jim každý měsíc zcela nezaplatíte, veškeré odměny, kterými vás nalákají, budou vymazány úrokovými poplatky.

Pokud opravdu nemůžete přestat utrácet za karty, rozřízněte je, abyste je nemohli použít.

7. Dokončete, co jste začali

Nevzdávej to Zaznamenejte si, jak jste na tom. Pomůže vám to udržet si motivaci, když uvidíte, jak klesá částka dluhu, který dlužíte. Představte si, jak se budete cítit, když budete zcela bez dluhů.

Poté můžete začít šetřit na věci, které chcete, a na budoucnost, takže máte vždy finanční polštář, na který se můžete spolehnout a nemusíte se obracet na drahý úvěr.

8. Nebojujte sami

(Obrázek: Getty)

Pokud nemůžete převzít kontrolu a cítíte se neschopní vyjít s penězi, okamžitě vyhledejte pomoc. Čím déle to necháte, tím bude situace horší.

Čím dříve dostanete pomoc, tím více možností budete mít k oddlužení. K dispozici je spousta bezplatných, nezávislých rad.

co znamená 911 duchovně

• Domluvte si schůzku s poradcem pro dluhy v místní radě pro občany nebo navštivte citizenadvice.org.uk
• Zavolejte na linku důvěry pro národní dluh na 0808 808 4000
• Kontaktujte StepChange Charity dluhu na 0800 138 1111 nebo prostřednictvím stepchange.org
• PayPlan, 020 7760 8976 nebo payplan.com , vám může nabídnout bezplatné poradenství ohledně dluhu a také plán správy dluhu bez poplatků.

Přečtěte si více

Splatit své dluhy

9. Půjčování peer to peer

Možná nevíte mnoho o půjčování peer-to-peer, ale myšlenka je opravdu poměrně jednoduchá. Vzhledem k tomu, že banky přijímají úspory a platí malé sazby, zatímco půjčují peníze na mnohem vyšší, zhruba před 10 lety lidé místo toho začali jen půjčovat a půjčovat si navzájem.

Teoreticky to znamená lepší nabídky pro obě skupiny lidí - internet umožňuje dlužníkům a věřitelům najít si navzájem způsob, jakým eBay spojuje kupující s prodávajícími.

Existují dokonce věřitelé peer-to-peer, kteří se specializují na pomoc lidem s méně než dokonalými úvěrovými záznamy.

Naším cílem je dát lidem přednost před zisky, řekl Frank Mukahanana, zakladatel QuidCycle -síť peer-to-peer navržená tak, aby pomohla lidem očistit své dluhy.

Důležité první kroky

Vždy existuje cesta ven, stačí ji najít (Obrázek: Getty)

1. Zůstaň v klidu - Je snadné se cítit zahlceni, takže udržovat vyrovnanou hlavu a nenechat paniku, aby v tom byla důležitá.

2. Zjistěte, co dlužíte - Nezakopávejte hlavu do písku, neotvírejte účty a sepište si, kolik a kde dlužíte. Čím dříve budete realitě čelit, tím snáze - a déle - se s ní budete muset vypořádat.

3. Zahajte konverzaci - Obraťte se na svého dodavatele/banku a vysvětlete situaci. Podle zákona musí mít mnoho firem, jako jsou dodavatelé energie a vodárenské společnosti, zavedena opatření pro ty, kdo se snaží zaplatit. Mohou vás vystavit dluhovému plánu. Je také dobré vysvětlit svoji pozici svému pronajímateli.
   `` Jako mnoho věcí v životě může mluvit s ostatními přinést nové pohledy a vyřešit nepříjemné starosti, 'vysvětlila Liz Alley z firmy finančního plánování. Brewin Dolphin .
   „Získávání tipů a rad ke všemu a všemu, co je důležité, je užitečné. Při své práci se občas setkávám s lidmi, kterým je velmi těžké mluvit o penězích se svými blízkými. Myslím, že mladší generace mají menší obavy z otevření se financí než starší. Je důležité umět mluvit o penězích. '

4. Najít pomoc - Může se zdát, že každá jiná televizní a rozhlasová reklama je pro společnost spravující dluh. I když to může vypadat jako lákavá volba, pokud potřebujete podporu, pamatujte, že jejich pomoc stojí svou cenu.
   Existuje řada charitativních a vládních organizací, které jsou zřizovány tak, aby bezplatně pomáhaly lidem bojujícím s dluhy. Někteří mohou dokonce kontaktovat poskytovatele úvěru vaším jménem a nastavit platební plán, který bude fungovat pro vás oba.
   Služba peněžního poradenství má a Test dluhu pomoci vypracovat nejlepší možnost, která vám pomůže vyřešit vaše starosti s penězi. Můžete jej také použít k bezplatnému poradenství ohledně dluhu ve vaší oblasti.
   Nápovědu můžete najít online nebo na telefonu prostřednictvím Stepchange , Debt.org a Státní dluh . Pokud potřebujete pomoc osobně, navštivte místní Občanská rada.

Jakmile vyřešíte výše uvedené, je načase začít vytvářet plán, jak se zbavit dluhů.

co je duhové dítě

Podívejte se na svou kreditní zprávu. Tento seznam uvádí, komu dlužíte jaké peníze, a může pomoci věci vyjasnit. Pokyvovat hlavou a ClearScore oba vám umožní zobrazit vaši zprávu zdarma a nabídnout tipy ke zlepšení hodnocení.

Pokud jste velký utrácenec, vytvořte pro domácnost rozpočet se započtením případných prioritních dluhů.

Pokud například zaostanete na hypotéce, můžete přijít o dům.

Pokud nezaplatíte obecní daň, můžete skončit ve vězení. Pokud ale nezaplatíte dluhy z karet na prodejně, můžete proti vám dostat rozsudky krajského soudu - přečtěte si více o prioritních a neprioritních dluzích zde .

Možná umíš přesuňte všechny své peníze na 0% kartu , ale to neznamená, že dostanete nejlepší nabídku, jakou můžete.

U některých dlužníků má smysl zaměřit se nejprve na splacení dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou.

Říká se tomu „sněhové koule“. Můžete zjistit, zda vám to ušetří nějaké peníze pomocí kalkulačky, jako je tato .

Pokud nemůžete zaplatit účet za mobilní telefon nebo se snažíte získat obecní daň, můžete mít nárok na další pomoc prostřednictvím výhod.

Jakmile získáte zpět kontrolu nad svými penězi, je důležité, aby to tak zůstalo. Zde je několik odborných tipů od Brewin Dolphin, abyste byli na správné cestě.

1. Zůstaňte nad svými financemi. Když sundáte oko z koule, dopad neočekávané situace může být mnohem intenzivnější, protože ve velmi stresové situaci jsou problémy s penězi. Může to být něco menšího, jako je rozpad kotle, nebo velké, jako je rozpad vztahu nebo nečekaná nemoc.
   Být si vědom své finanční situace magicky neznamená, že budete mít více peněz, ale finanční předvídavost může zmírnit bolestivé procesy. Vězte například, k čemu máte přístup, a uchovávejte příslušné papíry na bezpečném a přístupném místě.

2. Připravte se a chraňte se. To souvisí s dalšími věcmi, které můžete udělat pro změnu své finanční budoucnosti, například s finančním nadhledem. Z našeho výzkumu vím, že spoření na deštivý den je pro domácnosti nejvyšším cílem v oblasti peněz - chtějí šetřit, kdykoli je to možné.
   Uvědomuji si však, že mnoho lidí je zde pod tlakem, protože ceny produktů rostly rychleji než mzdy. Malé finanční úpravy vás však mohou připravit na známé události (například zvláštní příležitosti) i na neočekávané problémy. Připravené a chráněné myšlení může přinést klid v duši a také zvýšit vaše úspory (více čtěte dále nejlepší spořicí účty zde ).

   Poolleyho most odplaven

3. Stanovte si cíle. Může to znít jako zřejmá strategie, nicméně výzkum ukazuje, že polovina domácností plánuje svůj život jen několik dní nebo týdnů dopředu. Moderní život je velmi bezprostřední a je snazší být netrpělivý na celkový obraz, protože teď můžeme mít na dosah ruky tolik dalších věcí.
   Pokud však v nadcházejících letech počítáte s konkrétními věcmi, budete muset zavést řadu praktických kroků, abyste se tam dostali. Nepředstavujte si jen svoji budoucnost, investujte do ní - čas i peníze -, aby se stala realitou.

4. Vybudujte si rozpočet. Mnoho starostí s penězi vzniká buď z důvodu nepřemýšlení o dlouhodobých finančních potřebách, nebo z neočekávaných událostí. Jedním ze způsobů, jak omezit finanční tlaky, je sestavit si základní finanční plán a čas od času jej přezkoumat.
   Starost o peníze může být příčinou úzkosti, a pokud se neřeší rychle, může se vymknout kontrole. Když se vám finanční situace vymkne kontrole, je důležité vyhledat pomoc. Mluvit o problémech s penězi s někým nestranným může někdy zbavit stresu z peněz. Mnoho organizací nabízí bezplatné poradenství a podporu ve Velké Británii, včetně služby Money Advice Service a Citizens Advice.