Mohu získat hypotéku se špatným úvěrem? Vysvětleno, jak si můžete vzít půjčku na bydlení se špatným úvěrovým skóre

Koupě domu je těžká. Dokonce i poté, co jste seškrábli tisíce liber na vklad, pak potřebujete přesvědčit banku nebo stavební spořitelnu, aby vám mnohokrát půjčila na pokrytí zbytku kupní ceny.

Dokonce i lidé s dokonalou úvěrovou historií mohou být podraženi, protože věřitelé zkoumají vaši bankovní výpisy za dostupnou cenu a hledají vše, co považují za „červenou vlajku“.

Také jsme slyšeli o lidech, kteří byli odmítnuti, protože nikdy nebyli zadluženi - takže navzdory jejich pečlivému rozpočtu, který je držel mimo mísu, věřitel neměl žádný důkaz o tom, jak by reagovali při půjčování peněz.

To ale neznamená, že by lidé s méně než dokonalou úvěrovou historií měli opustit své sny o vlastnictví domova.

Přečtěte si více

Co potřebujete vědět o hypotékách

Co musíte udělat, abyste získali hypotéku se špatným úvěrem

„Ještě to nevzdávej,“ řekl Dominik Lipnicki, hypoteční poradce společnosti Vaše rozhodnutí o hypotéce “vysvětlil, když jsme se ho zeptali, jak to můžete udělat.

„Kritéria každého věřitele se mírně liší a s více než stovkou věřitelů na britském hypotečním trhu se opravdu vyplatí vyhledat nezávislé poradenství.

'Co může jeden věřitel považovat za nepřijatelné, jiný může být spokojený.'

katherine ryan bez make-upu

V extrémních případech, a pokud potřebujete rychlý přístup k financím, může být vhodné zvážit hypotéku na „nepříznivý úvěr“.

Specializovaní věřitelé, jako jsou přesné hypotéky, platformy a Kensington, akceptují výkyvy v úvěrové historii, nicméně úrokové sazby jejich obchodů budou vyšší.

Pokud uvažujete o jedné z těchto půjček, promluvte si s nezávislým finančním poradcem, abyste zjistili, zda je to z dlouhodobého hlediska finančně životaschopná možnost. Můžeš hledejte někoho ve svém okolí zde .

Přečtěte si více

Vše, co potřebujete vědět o úvěrových zprávách

Špatný kredit není na celý život - nebo potenciálně ani na zbytek týdne

Další věc, kterou je třeba mít na paměti, je, že se mění kreditní skóre.

A to znamená, že pokud nemůžete nyní najít věřitele, který by vám byl ochoten nabídnout hypotéku, pokud budete nyní jednat, můžete to napravit.

'Většinu nepříznivých úvěrových problémů lze napravit,' řekl Lipnicki.

„Pokud jste to ještě neučinili, je prvním krokem získání vaší kreditní zprávy a zjištění, co tam vlastně je.

`` Můžete jít k poskytovatelům, jako je Pokyvovat hlavou za bezplatnou zprávu a další podobné Equifax a Odborník nabídne 30denní bezplatnou zkušební verzi. Pokud jsou informace o úvěrovém souboru nepravdivé nebo nespravedlivé, měli byste je napadnout u konkrétní společnosti, protože chyby jsou běžnější, než byste si mysleli. “

Ve skutečnosti by jen čekání mohlo stačit, pokud budete držet platby.

„Většina opožděných nebo zmeškaných plateb po chvíli ze souboru zmizí, ale u zajištěného dluhu, jako je hypotéka, to bude trvat déle. Rozsudky krajského soudu (CCJ) a individuální dobrovolná ujednání (IVA), jakož i vyřízené bankroty jsou závažnější, ale ani ty vám včas nezabrání v získání hypotéky, “řekl Lipnicki.

Přečtěte si více

Tajemství, jak se dostat na žebřík bydlení

Šetřete dál

Dalším bodem, který je třeba mít na paměti, je, že čím větší je váš vklad, tím více možností máte - což znamená větší šanci najít takového, který vám bude ochoten půjčit.

„Čím větší bude vklad, tím více možností budete mít, protože věřitelé vás budou vnímat jako nižší riziko. Pokud můžete uložit vklad ve výši 20%, trh se skutečně rozšíří a získáte větší výběr a levnější sazby, “řekl Lipnicki.

`` Mějte však na paměti, že je třeba vzít v úvahu i další náklady, jako jsou náklady na dopravu, poplatky za ocenění a také kolkovné. '

5 schémat, která vám pomohou nakupovat rychleji

(Obrázek: Getty)

Kromě toho, že ušetříte více, je k dispozici pomoc, která zvýší vaše šance dostat se na žebříček nemovitostí, který stojí za to vyzkoušet.

Zde je 5 z největších v tuto chvíli.

1. Pomozte s nákupem

Možná jste viděli billboardy a plakáty propagující & apos; Help to Buy & apos; - ale co to přesně je?

Toto schéma má dvě strany - Pomoc při nákupu: Sdílené vlastnictví a Nápověda ke koupi: Akciová půjčka.

Část vlastního kapitálu byla spuštěna v roce 2013 a je k dispozici až do roku 2020.

Je otevřený jak pro kupující, kteří nakupují poprvé, tak pro domácí, ale je omezen na novostavby. Podle této části systému je kupující povinen získat pouze 5% hodnoty nemovitosti jako vklad.

Vláda vám pak půjčí až 20% hodnoty nemovitosti formou „majetkové půjčky“. Zbývající zůstatek pak lze dobít hypotékou.

Co byste měli vědět:

• Help to Buy pokrývá pouze novostavby v hodnotě do 600 000 GBP

• Bude probíhat do roku 2020

• Prvních 5 let není splatný žádný úrok

• V roce 6 začíná úrok (známý jako „poplatek za půjčku“) na 1,75%

• Když přijdete prodat svůj dům, vláda si vezme zpět svůj 20% podíl.

Myšlenka s pomocí nákupu kapitálového úvěru spočívá v tom, že protože si půjčujete pouze 75% od hypotečního věřitele, sazby budou levnější než u 95% hypotéky.

Ale nepředpokládejte, že to tak vždy je. Podívejte se na náš průvodce vysvětlením hypoték pro první zákazníky.

Přečtěte si více

ISA vysvětlil

2. Pomocné nákupy ISA

Matoucím způsobem to nemá nic společného se schématy pomoci k nákupu. Místo toho jsou úsporným plánem osvobozeným od daně pro ty, kteří vytvářejí vklad.

Můžete začít s 1 000 GBP a poté ušetřit 200 GBP měsíčně na vklad a nakonec vydělat vládní bonus ve výši 25% z částky, kterou ušetříte, až do maximální výše 3 000 GBP.

Společnosti Virgin Money, Buckinghamshire a Nationwide platí přibližně 2% za pomoc při nákupu ISA, zatímco Barclays nabízí 2,53%.

Varování - nedostanete vládní hotovost. Místo toho je při výměně smluv předán vašemu věřiteli jako součást vkladu prostřednictvím vašeho právního zástupce.

Pokud se rozhodnete nepokračovat v nákupu domu, nedostanete vládní list.

3. Právo na nákup

(Obrázek: Axiom RM)

Nájemníci v Anglii, Walesu a Severním Irsku, kteří si pronajmou dům od své místní rady, si mohou koupit svůj dům se slevou.

Budete si muset pronajmout alespoň tři roky a mohou existovat další kvalifikační podmínky, které budete muset ověřit u své vlastní rady.

Schéma se v současné době rozšiřuje o nájemce bytových družstev v Anglii.

Pro více informací navštivte righttobuy.gov.uk.

4. Sdílené vlastnictví

(Obrázek: Getty)

To je tehdy, když od rady nebo bytového družstva koupíte jen část domu a poté si pronajmete zbývající podíl.

Na svůj podíl budete potřebovat hypotéku, která se může pohybovat mezi čtvrtinou a třemi čtvrtinami hodnoty domu.

Ze zbývajícího podílu poté zaplatíte nájem a později budete mít možnost koupit větší podíl. Je to skvělý způsob, jak dělat malé kroky na žebříku bydlení.

amanda redman damian schnabel

Zjistěte více návštěvou moneyadviceservice.org.uk.

5. Celoživotní ISA

(Obrázek: Getty)

Vládní novinka celoživotní ISA nyní spustila - schéma navržené tak, aby poskytlo podporu novým kupujícím i těm, kteří si spoří na důchod. Nakonec nahradí pomoc při nákupu ISA.

Účet nabízí bonus osvobozený od daně až do výše 1 000 GBP ročně (25% vašich úspor) na koupi prvního domova nebo spoření na důchod - k získání nároku však musíte být starší 40 let.

Každý rok můžete odložit až 4 000 liber. Vláda poté zvýší výnosy o 25 p za každé ušetřené 1 GBP až do výše této částky na konci každého daňového roku.

Pokud jste kupující poprvé, můžete se rozhodnout použít své úspory jako vklad na nemovitost v hodnotě až 450 000 GBP.

Ale je tu problém, pouze jedna banka v současné době nabízí jeden jako tradiční spořicí účet, ačkoli mnoho jej nabízí jako účet akcií a akcií.

I když otřesy a akcie často přinášejí za několik let lepší návratnost než tradiční spoření, ponechává vás riziko krachu trhu právě ve chvíli, kdy potřebujete vydělat peníze na nákup domu.

Dávat pozor na naše stránka zde pro všechny aktualizace.